
Vous avez trouvé une meilleure offre par vous-même : que faire ?
Vous avez trouvé mieux que ce que propose votre courtier ? Voici comment en profiter sans tout gâcher (ni tout refaire) !
Vous envisagez de faire appel à un courtier immobilier pour obtenir votre prêt, mais vous vous demandez combien cela va vous coûter ? En 2025, les tarifs des courtiers varient selon leur mode de rémunération (forfait ou pourcentage du prêt) et les services inclus. Voici tout ce que vous devez savoir sur les frais de courtage, leur calcul et les astuces pour les comparer et les négocier.
Un courtier en crédit immobilier est un expert qui facilite l’obtention d’un prêt en servant d’intermédiaire entre l’emprunteur et les banques.
Son rôle est d’analyser votre situation financière pour déterminer votre capacité d’emprunt, de comparer les offres de plusieurs établissements bancaires et de négocier les meilleures conditions, que ce soit sur le taux d’intérêt, l’assurance ou les garanties.
Il vous accompagne tout au long du processus, de la recherche du financement jusqu’à la signature du contrat. Grâce à son expertise et à son réseau, il vous fait gagner du temps et de l’argent, mais son intervention représente un coût qu’il est essentiel de bien comprendre et d’optimiser.
Passer par un courtier en crédit immobilier offre de nombreux avantages qui peuvent faire toute la différence dans votre recherche de financement.
Tout d’abord, c’est un véritable gain de temps. Le courtier prend en charge l’ensemble des démarches à votre place : recherche des offres, constitution du dossier, négociation avec les banques et suivi du prêt jusqu’à la signature. Vous évitez ainsi les rendez-vous multiples et les formalités chronophages.
Ensuite, il vous permet d’accéder à des taux plus avantageux. Grâce à son réseau de partenaires bancaires et à son volume de dossiers traités, il obtient souvent des conditions préférentielles que vous n’auriez pas en négociant seul. Un bon courtier peut ainsi vous faire économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée totale du prêt.
Son rôle ne s’arrête pas là : il vous offre un accompagnement personnalisé en vous conseillant sur la meilleure stratégie de financement. Il analyse votre profil, vos besoins et vos projets pour vous orienter vers la solution la plus adaptée, que ce soit en termes de durée d’emprunt, d’assurance ou de garanties.
Enfin, un courtier sait optimiser votre dossier pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt. Il met en avant vos atouts financiers et adapte la présentation de votre demande pour qu’elle soit plus convaincante aux yeux des banques.
En résumé, faire appel à un courtier, c’est bénéficier d’un prêt plus compétitif, d’un suivi sur mesure et d’un accompagnement stratégique qui facilite votre accès au financement.
Les honoraires de courtage sont la rémunération que vous payez au courtier pour ses services, précisée dans le mandat de courtage signé au début de la collaboration. Ils peuvent être fixes ou en pourcentage du prêt (environ 1 %).
À noter : Certains courtiers facturent des frais de conseil pour guider le client sans rechercher de financement. Ces frais sont généralement moins élevés que les frais de courtage et sont aussi précisés dans le mandat.
En plus des honoraires que vous payez, le courtier perçoit une commission de la banque qui finance votre prêt, généralement entre 0,5 % et 0,8 % du montant emprunté, avec un plafond pour les gros prêts. Cette commission n'affecte pas vos mensualités ni le coût du prêt, mais explique pourquoi certains courtiers en ligne peuvent proposer des honoraires très bas, voire inexistants.
Le courtier immobilier est rémunéré soit par le client, soit par les banques, selon différentes modalités.
La commission peut être fixée sous forme de forfait en euros, dont le montant peut varier en fonction de la complexité de la mission. Transparent, ce forfait vous permet de connaître votre budget courtage dès la signature du mandat de recherche.
Certains courtiers préfèrent demander un pourcentage du capital emprunté, généralement autour de 1 %. Par exemple, pour un emprunt de 400 000 euros, les honoraires du courtier seront de 4 000 euros.
Enfin, les frais de courtage peuvent combiner un forfait fixe et un pourcentage du capital emprunté.
Les courtiers apportent un grand nombre de dossiers aux établissements prêteurs chaque mois, ce qui leur permet de percevoir une commission supplémentaire, en tant qu’apporteurs d’affaires. Cette commission est généralement exprimée en pourcentage du capital emprunté.
En 2025, voici les fourchettes de tarifs constatées :
Les courtiers en ligne proposent des services entièrement digitalisés. Grâce à cette organisation, ils réduisent leurs coûts fixes et peuvent offrir des frais plus attractifs. En revanche, leur accompagnement est souvent plus limité.
Les courtiers en agence, quant à eux, proposent un suivi personnalisé. Ils prennent le temps de vous rencontrer, d’étudier en détail votre projet et de vous accompagner dans chaque étape de la demande de prêt. Cette proximité a un coût, mais elle peut être rassurante.
Sur le marché, il existe deux types de courtiers en crédit immobilier : les courtiers gratuits et les courtiers payants. Mais un courtier gratuit est-il vraiment sans frais ?
Chez Skarlett, nous vous aidons à faire le bon choix en fonction de votre situation et de vos besoins, afin de trouver la solution de financement la plus avantageuse pour vous.
Certains courtiers peuvent facturer des frais annexes peu visibles au premier abord. Voici ceux auxquels il faut faire attention :
Oui ! Il est tout à fait possible de négocier les frais de courtage. Voici quelques conseils pour réduire ces frais :
Sélectionner le bon courtier est essentiel pour bénéficier des meilleures conditions de prêt. Voici quelques critères à prendre en compte pour faire le bon choix.
Un bon courtier doit être clair sur ses honoraires et les commissions qu’il perçoit, qu’elles proviennent des banques ou de l’emprunteur. Méfiez-vous des frais cachés et assurez-vous de bien comprendre son mode de rémunération avant de vous engager.
Plus il collabore avec un large panel de banques et d’organismes de prêt, plus vous aurez accès à des offres variées et compétitives. Un courtier limité à quelques établissements pourrait ne pas vous proposer les meilleures conditions disponibles sur le marché.
Consultez les retours d’expérience pour évaluer son efficacité, son sérieux et sa capacité à accompagner ses clients jusqu’au bout de leur projet.
Certains courtiers se contentent de transmettre votre dossier aux banques, tandis que d’autres vous conseillent à chaque étape, de l’analyse de votre situation jusqu’à la signature chez le notaire.
Chez Skarlett, nous mettons un point d’honneur à vous accompagner de manière transparente et personnalisée, en vous aidant à trouver la solution la plus adaptée à votre situation.
Même si faire appel à un courtier implique des frais, les économies qu'il peut générer en négociant un meilleur taux peuvent largement compenser ce coût. Par exemple, une différence de 0,1 % sur le taux peut vous faire économiser plusieurs milliers d'euros. Il peut aussi vous aider à trouver une assurance emprunteur moins chère que celle de la banque.
Chercher un prêt immobilier prend du temps : comparer les offres, contacter les banques, préparer un dossier. Le courtier s'occupe de tout cela pour vous, sélectionnant les meilleures offres et négociant pour vous.
Le courtier connaît bien le marché et les attentes des banques. Il saura choisir les meilleures solutions pour votre profil et optimiser votre dossier, ce qui est particulièrement utile si votre situation est complexe ou si vous n'êtes pas familier avec les prêts immobiliers.
Bien que les frais de courtage puissent représenter un coût supplémentaire, les avantages qu’ils apportent, comme des taux plus avantageux et un gain de temps, en font souvent un choix stratégique.
Chez Skarlett, nous comprenons véritablement les besoins des seniors et nous prenons le temps d'expliquer chaque étape de la démarche de manière claire et transparente. Notre équipe met un point d'honneur à être entièrement transparente sur les frais et à vous accompagner tout au long du processus. Nous sommes en mesure de vous offrir des solutions adaptées à votre situation, tout en négociant pour vous les meilleures offres de financement.
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