Le guide ultime du viager et de la monétisation de patrimoine
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Ce mode de financement est une forme de crédit qui permet à une personne de plus de 60 ans de mettre en garantie son bien immobilier afin de recevoir en échange des fonds sous forme de capital.
Le prêt n'est généralement pas remboursé pendant la durée de vie du bénéficiaire ; au lieu de cela, le prêt est remboursé à la vente de la propriété après le décès du bénéficiaire ou lorsque celui-ci cesse d'habiter le bien, souvent pour aller en maison de retraite par exemple.
Ce type de prêt permet donc de libérer une partie de la valeur de votre bien immobilier tout en continuant à vivre chez vous.
Les taux des prêts viagers hypothécaires peuvent varier selon plusieurs facteurs, notamment l'âge du demandeur, la valeur du bien immobilier, la structure du prêt (rente viagère, capital, etc.), ainsi que les conditions du marché et les politiques de l'institution financière qui offre le prêt.
De manière générale, ces taux peuvent être fixes ou variables. Un taux fixe offre la certitude des paiements au fil du temps, mais peut être initialement plus élevé. Un taux variable est souvent plus bas au départ, mais peut augmenter avec le temps.
Étant donné que les taux peuvent être complexes et varier dans le temps, nous vous recommandons de consulter nos conseillers spécialisés pour obtenir des informations à jour et adaptées à votre situation personnelle avant de prendre une décision.
Le prêt viager hypothécaire n'a généralement pas de date d'échéance spécifique pendant la vie du demandeur. Le propriétaire peut continuer à vivre dans le bien jusqu'à son décès ou jusqu'à ce qu'il décide de vendre ou de quitter le bien.
Nous travaillons en partenariat avec un acteur spécialisé dans ce type de crédit :
Voici quelques-unes des principales conditions exigées pour accéder à ce prêt :
Le prêt viager hypothécaire, le viager et l'hypothèque sont trois mécanismes financiers et immobiliers distincts, bien qu'ils impliquent tous une propriété immobilière. Voici leurs principales différences :
Bon à savoir :
Le viager est la solution la plus connue pour rester vivre chez soi tout en débloquant l’argent bloqué dans son patrimoine immobilier, mais il existe d’autres solutions intéressantes, cousines du viager :
En résumé :
Tout, tout, tout : vous saurez tout sur les solutions qui permettent de libérer l'argent bloqué dans votre patrimoine immobilier !
Toute personne entre 60 et 120 ans, propriétaire de sa résidence principale (voir les conditions plus haut sur cette page).
Empruntez jusqu'à 1 000 000 €, sans condition de durée.
Les taux varient en fonction régulièrement en fonction des conditions de marché, contactez-nous pour avoir une estimation précise.
Non, les fonds obtenus ne sont pas soumis à l'impôt, car il s'agit d'un crédit. De plus, ce prêt peut même avoir pour effet de réduire les droits de succession, puisque la dette et les intérêts associés viennent diminuer la valeur totale de l'héritage.
Bien sûr ! En tant que propriétaire, toute augmentation de la valeur de votre bien immobilier vous profite directement. Par exemple, selon l'INSEE, la valeur des biens immobiliers anciens a augmenté de 91%, ajustée en fonction de l'inflation, entre 2000 et 2022.