Quel est l’âge maximum pour un crédit bancaire ?

Il n’y a pas d’âge limite pour faire un emprunt, car une banque ne peut pas refuser votre demande uniquement en raison de votre âge. Passé le cap des 60 ans, il est encore possible de souscrire un prêt. Bien évidemment, les conditions varient selon les banques en fonction de votre situation et vous n'aurez pas forcément les mêmes avantages, taux et conditions qu'une personne plus jeune.

Heureusement, des solutions existent pour les seniors pour leur permettre d’accéder à un financement bancaire.

Pour en savoir plus sur les solutions à votre portée, vous pouvez consulter nos différents articles sur le crédit affecté, le crédit non-affecté, le prêt hypothécaire de trésorerie, le prêt viager hypothécaire.

Si vous avez 60 ans et que votre dossier n'est pas des plus solides, percevoir un crédit longue durée peut être compliqué. Les banques sont plus frileuses, et vous devrez probablement opter pour des prêts plus courts (10, 12 ou 15 ans max) ou vers des crédits plus petits.

En plus, pour de nombreuses banques, 75 ans, c'est l'âge maximum pour souscrire une crédit. Certes, avec l’allongement de l’espérance de vie, cette règle est un peu bousculée, mais elle reste un cap symbolique. Si l'on s'en tient à cette règle, souscrire un prêt sur 25 ans ne serait possible que jusqu'à 50 ans, un prêt sur 20 ans que jusqu'à 55 ans, et un prêt sur 15 ans que jusqu'à 60 ans...

Vous avez besoin d’un crédit de 10 000 euros, 15 000 euros, 20 000 euros ou 30 000 euros ? Ces articles sont pour vous :

• Crédit 10 000 euros
• Crédit 15 000 euros
• Crédit 20 000 euros
• Crédit 30 000 euros

Pour vous aider à obtenir un crédit et financer vos projets les plus fous, Skarlett propose des solutions adaptées à votre situation.

• Le prêt hypothécaire vous permet d'emprunter de l'argent en utilisant votre bien immobilier comme garantie. Cela signifie que si vous êtes propriétaire, vous pouvez accéder à des fonds importants tout en continuant à vivre dans votre logement. Ce crédit peut s'étendre sur plusieurs années, vous offrant ainsi une flexibilité de remboursement.
• Le prêt viager hypothécaire, quant à lui, est une solution idéale pour les jeunes de +60 ans qui souhaitent libérer une partie de la valeur de leur propriété sans avoir à la vendre. En contrepartie, vous conservez l'usage de votre logement tout en recevant des liquidités. Ce prêt est souvent remboursé lors de votre décès ou lorsque vous décidez de quitter le bien, ce qui permet de bénéficier de la valeur de votre patrimoine tout en continuant à vivre confortablement chez vous.

Si vous songez à contracter un nouveau crédit mais que vous jonglez déjà avec plusieurs emprunts, le rachat de crédit pourrait bien être votre meilleur allié. Le principe ? Vous regroupez tous vos prêts en un seul, ce qui simplifie la gestion de vos finances et peut même alléger vos mensualités.

Si vous êtes propriétaire de votre logement, pourquoi ne pas exploiter la valeur de votre bien pour financer ce rachat ? Avec un prêt hypothécaire, vous pouvez lever des fonds tout en continuant à profiter de votre cocon. Et si vous voulez une option encore plus astucieuse, le prêt viager hypothécaire vous permet de débloquer une partie de la valeur de votre maison sans avoir à la vendre.

Obtenir un prêt immobilier devient plus compliqué avec l’âge. Tout simplement parce que le risque de contracter une maladie grave augmentent avec le temps, ce qui peut entraîner une diminution des revenus.

Par conséquence, les assurances décès et invalidité coûtent souvent plus cher aux seniors qu’aux jeunes emprunteurs :

• Pour un jeune de 25 ans, le coût de l'assurance oscille entre 0,15 % et 0,30 % du montant du prêt.
• Mais pour les jeunes de 60 ans, le coût peut grimper à 0,50 % à 0,60 %.
• Et pour nos jeunes de 70 ans et plus, le coût de l'assurance peut facilement dépasser 1,50 % du montant du prêt ! Ca pique !

Ce surcoût pour les seniors provient principalement de ces assurances. En effet, plus l'emprunteur prend de l'âge, plus la banque se sent sur un terrain glissant, ce qui justifie l’augmentation des primes d’assurance.

À cela s’ajoute le fait que certains prêteurs fixent des limites d'âge en fonction de la durée du prêt, c’est-à-dire qu’il ne se concentrent non seulement sur votre âge au moment de la signature, mais aussi sur celui que vous aurez lors du remboursement total de votre emprunt.

A savoir :

Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, plusieurs changements importants ont été apportés à l’assurance emprunteur, simplifiant l’accès au crédit immobilier pour de nombreux emprunteurs.

• Fin du questionnaire médical : Pour les prêts immobiliers inférieurs à 200 000 € par emprunteur, l’assurance ne peut plus exiger de remplir un questionnaire médical. Cela signifie que pour un achat à deux, un crédit total allant jusqu'à 400 000 € est possible, à condition de ne pas avoir d’autres prêts en cours. Cette mesure facilite l’accès au crédit pour les personnes qui auraient pu être pénalisées par leur état de santé.
• Droit à l’oubli : La loi réduit également le délai du droit à l’oubli pour les pathologies cancéreuses et les hépatites. Ce délai passe de 10 ans à 5 ans, permettant ainsi aux personnes ayant été touchées par ces maladies d’accéder plus rapidement à une assurance emprunteur sans avoir à déclarer leur passé médical.

Ces modifications rendent l’emprunt immobilier plus accessible et inclusif, surtout pour ceux qui étaient auparavant défavorisés par leur situation de santé.

Pour les seniors, le profil emprunteur revêt une importance capitale lors de l’obtention d’un crédit. Les banques examinent plusieurs éléments pour déterminer votre situation et la solidité de votre dossier. Leur objectif, prendre le moins de risque possible.

1. Les organismes bancaires vont d’abord évaluer votre stabilité financière : si vous êtes retraité, vos pensions doivent être régulières et suffisantes pour couvrir vos mensualités sans créer de stress financier. Les banques préfèrent un revenu stable, qu'il provienne d'une pension de retraite, de placements ou d'autres sources de revenus.
2. Ensuite, il est essentiel de prouver une bonne gestion de vos finances antérieures. Un historique de remboursement sans incident renforce votre dossier et témoigne de votre capacité à honorer vos engagements. Ainsi, être à jour dans le remboursement de vos emprunts existants, s’il y en a, est un atout non négligeable.
3. Enfin, le montant de votre apport personnel peut également jouer un rôle crucial. Si vous disposez d'une épargne ou d'un capital issu de la vente d'un bien immobilier, cela peut compenser une durée de remboursement potentiellement plus courte. Les banques voient d'un bon œil un apport significatif, car il réduit le risque pour elles.

Pour maximiser vos chances d'obtenir un financement en tant que senior, il est essentiel de préparer un dossier solide qui met en avant votre stabilité financière, votre historique de remboursement, ainsi que votre capacité à fournir un apport personnel.

Alors que vous souhaitez financer le rachat de soulte de votre fratrie ou réaliser l’achat de vos rêves, vous pouvez être accompagné pour obtenir un financement.

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