Simulation prêt travaux

Elle offre plusieurs avantages clés :

• Anticipation des coûts : une simulation vous donne une idée précise des mensualités à prévoir, ce qui permet d’intégrer ces dépenses dans votre budget global ;
• Comparaison des offres : elle vous aide à évaluer différentes propositions des banques ou organismes de crédit pour identifier celle qui correspond le mieux à vos besoins ;
• Vision claire du projet : en estimant le coût total du crédit, vous pourrez ajuster vos ambitions (privilégier certains travaux ou revoir à la baisse votre budget) ;
• Sécurité financière : une simulation bien réalisée évite les mauvaises surprises, comme des mensualités trop élevées ou des frais cachés.

Vous souhaitez financer vos projets après 60 ans ou 70 ans ? Découvrez nos conseils pour emprunter après 60 ans et emprunter après 70 ans, ainsi que nos solutions de prêt travaux adaptées à vos besoins.

Pour découvrir toutes les solutions de financement adaptées aux seniors, n'hésitez pas à visiter notre page dédiée : Nos solutions de financement.

Voici leur fonctionnement :

• Saisie des informations de base : vous indiquez le montant souhaité, la durée de remboursement envisagée et éventuellement quelques données personnelles (revenus, charges).
• Calcul automatique : L’outil prend en compte des éléments comme le taux d’intérêt moyen du marché et les frais éventuels pour produire une estimation détaillée.
• Résultats en quelques secondes : Vous obtenez un aperçu précis des mensualités, du coût total du crédit, et parfois des offres disponibles.

Le mieux est de préparer à l’avance vos justificatifs (devis des travaux, bulletins de salaire, relevés bancaires) pour accélérer le processus.

Si vous êtes intéressé par un crédit sans justificatif, une solution simple et rapide, vous pouvez consulter notre article dédié : Crédit sans justificatif : comment ça fonctionne ?

1. Le montant emprunté

Plus le montant est élevé, plus le coût total sera important. Cela inclut les intérêts et parfois des frais annexes. Avant de fixer un montant, il peut être utile de demander plusieurs devis pour avoir une idée précise des coûts des travaux.

2. La durée du prêt

• Durée courte (24 mois) : vos mensualités seront plus élevées, mais le coût global sera réduit.
• Durée longue (60 mois ou plus) : les mensualités seront plus légères, mais les intérêts à payer augmenteront.

3. Le taux d’intérêt

Les taux varient selon le marché et votre profil emprunteur. En général :

• Taux fixe : il reste stable tout au long du prêt, offrant une sécurité appréciable.
• Taux variable : il peut fluctuer, ce qui est plus risqué mais parfois avantageux.

4. Les frais annexes

• Frais de dossier : certains établissements les facturent, d’autres les offrent sous conditions.
• Assurance emprunteur : bien que facultative, elle peut représenter une part significative du coût.

En 2024, les taux moyens des prêts travaux oscillent entre 4,5 % et 6,5 %. Par exemple, un prêt de 10 000 € sur 5 ans à un taux de 5,5 % engendrerait un coût total d’environ 11 100 €.

Vous souhaitez moderniser votre cuisine et réalisez que les travaux coûteront 11 000 €. Vous envisagez de souscrire un prêt travaux pour financer cette somme. Voici les différents scénarios selon les critères clés :

Vous hésitez entre deux durées pour votre prêt travaux. Voici comment elles influencent votre budget :

• Sur une durée courte de 36 mois avec un taux de 4,8 %, vos mensualités seraient de 327 €, pour un coût total de 11 790 €.
• Sur une durée longue de 60 mois à un taux de 5,5 %, vos mensualités seraient plus légères, à 210 €, mais le coût total grimperait à 12 600 €.

En choisissant une durée courte, vous économisez 810 € sur le coût total, mais cela implique une mensualité plus élevée, à prendre en compte dans votre budget mensuel.

Les taux d’intérêt varient en fonction du marché et de votre profil emprunteur. En 2024, les prêts travaux affichent des taux moyens entre 4,5 % et 6,5 %.

• À un taux avantageux de 4,5 % sur 60 mois, le coût total de votre prêt serait de 12 420 €.
• À un taux de 6,5 %, le coût grimperait à 12 960 €, soit une différence de 540 €.

Pour optimiser votre crédit, il est donc essentiel de comparer les offres des banques ou organismes financiers.

Outre les intérêts, certains frais peuvent augmenter le coût de votre prêt. Par exemple :

• Les frais de dossier représentent souvent 1 % du montant emprunté, soit 110 € pour 11 000 €.
• L’assurance emprunteur, bien que facultative, revient généralement à 0,3 % du capital emprunté, soit environ 165 € sur 5 ans.

Si vous empruntez 11 000 € sur 5 ans à un taux de 5,5 %, avec des frais annexes, voici les résultats :

• Mensualité : 210 €
• Coût total : 12 875 €, incluant 1 600 € d’intérêts et 275 € de frais.

Grâce à des ajustements sur la durée, le montant emprunté ou les frais annexes, vous pourriez économiser jusqu’à 1 000 €. Chaque détail compte pour faire de votre projet de rénovation une réussite financière !

Prêt Viager Hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire permet de libérer de la trésorerie en utilisant votre bien immobilier comme garantie. Il est particulièrement adapté aux seniors qui souhaitent financer leurs travaux sans vendre leur maison. Vous ne remboursez pas le prêt pendant votre vie, et le remboursement se fait à votre décès, ou lorsque vous vendez le bien. Cette option peut être intéressante si vous ne souhaitez pas augmenter vos mensualités tout en accédant à des fonds pour vos travaux.

Prêt Hypothécaire

Le Prêt Hypothécaire, également basé sur la valeur de votre bien immobilier, vous permet de financer vos travaux tout en bénéficiant de taux d’intérêt compétitifs. Contrairement au PVH, ce prêt peut prévoir des remboursements mensuels pendant toute la durée de l’emprunt.

Rachat de crédits

Si vous avez déjà plusieurs crédits en cours et que vous souhaitez les regrouper avec votre prêt travaux, un regroupement de crédits peut être une solution. Il permet de regrouper plusieurs prêts en un seul, ce qui peut vous dégager de la trésorerie et vous réduire vos mensualités mensuelles.

Profitez des aides publiques

Si vos travaux concernent l’amélioration énergétique, vous pouvez bénéficier de dispositifs comme MaPrimeRénov’ ou les aides de l’ANAH. Ces subventions permettent de financer une partie des travaux et de réduire le montant à emprunter.

Choisissez un taux fixe

Cela vous garantit des mensualités stables, sans risque de hausse imprévue.

Négociez les frais

Certains organismes acceptent de réduire ou d’annuler les frais de dossier. N’hésitez pas à demander !

Misez sur un apport personnel

Si possible, financez une partie des travaux avec vos économies pour diminuer le montant du prêt et les intérêts.

Comparez les offres

Ne vous contentez pas d’un seul simulateur. Multipliez les simulations pour identifier les meilleures conditions du marché.

Pour tout savoir sur la rénovation énergétique et profiter de l'éco-PTZ, rendez-vous sur notre article dédié : Rénovation énergétique : l'éco-PTZ pour faire des économies.