Aides obsèques : toutes les solutions pour financer les funérailles

Quelles sont les aides financières publiques pour les obsèques ?

Capital décès de la Sécurité sociale

Le capital décès est une aide forfaitaire versée par la Sécurité sociale (CPAM) aux proches d’un assuré salarié au moment de son décès.
En 2025, son montant est de 3 738 € (montant forfaitaire du régime général).

Bénéficiaires prioritaires :

• Les personnes à la charge effective, totale et permanente du défunt au jour du décès.
• À défaut, les ayants droit (conjoint, enfants, ascendants).

Conditions :
Le défunt devait être salarié, en arrêt maladie, au chômage indemnisé, ou percevoir une pension d’invalidité au moment du décès.

Démarches :

• Remplir le formulaire Cerfa n°10431*03 disponible sur Ameli.fr.
• Joindre : acte de décès, justificatif de lien familial, justificatif de situation professionnelle.
• Envoyer le dossier à la CPAM du défunt dans les 2 ans suivant le décès.

👉 Pour les indépendants (SSI) ou fonctionnaires, les règles diffèrent : la MSA et la DGFiP appliquent leurs propres barèmes.

Aide CNAV : remboursement jusqu’à 2 286 €

La Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) peut rembourser jusqu’à 2 286,74 € des frais d’obsèques, à condition que le défunt soit retraité du régime général.

Conditions d’éligibilité :

• Le défunt percevait une pension CNAV ou CARSAT.
• Le demandeur (proche ou ami) a payé tout ou partie des obsèques.
• Présentation de la facture originale nominative de l’entreprise de pompes funèbres.

Procédure :

• Formulaire à télécharger sur lassuranceretraite.fr.
• Envoi du dossier à la CARSAT régionale avec RIB et justificatifs.
• Versement sous 4 à 6 semaines en moyenne.

💡 Bon à savoir : cette aide peut être demandée même si le défunt n’avait pas d’héritiers directs.

Aide ASPA pour les bénéficiaires de l’allocation

Les bénéficiaires de l’ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) peuvent obtenir des aides funéraires locales ou nationales.

Trois dispositifs à connaître :

• Aide municipale aux obsèques : certaines communes participent partiellement ou totalement au règlement des frais.
  → Se renseigner auprès du Centre communal d’action sociale (CCAS) de la mairie du lieu de décès.
• Non-recouvrement sur succession : si la succession est inférieure à 39 000 €, aucune somme n’est réclamée à la famille.
• Aides exceptionnelles CPAM ou caisses de retraite : certaines caisses accordent des secours de 200 à 1 000 € selon les ressources.

Aides des mairies et CCAS

Les mairies et centres communaux d’action sociale (CCAS) ont une mission légale d’aide funéraire (article L2223-27 du CGCT).
Ils peuvent intervenir pour :

• Subventionner les frais si un proche a payé les obsèques.
• Organiser directement les funérailles pour les personnes isolées ou sans ressources.

Montant : variable selon la commune (de 300 € à prise en charge totale).
Démarche : rendez-vous au CCAS avec justificatifs de revenus et facture des pompes funèbres.

💡 Ces aides sont non remboursables et souvent cumulables avec la CNAV ou le capital décès.

Aides des caisses de retraite et organismes sociaux

CARSAT : aides régionales complémentaires

Les CARSAT régionales (Caisses d’assurance retraite et de santé au travail) peuvent accorder une aide complémentaire après décès pour soutenir la famille.
Montant : 400 à 800 € selon les ressources et la région.
Cette aide s’ajoute à celle de la CNAV et se demande via le même portail : lassuranceretraite.fr.

Pôle emploi : allocation décès

Si le défunt était demandeur d’emploi indemnisé, ses ayants droit peuvent recevoir une allocation décès d’environ 1 200 €.
La demande se fait auprès de Pôle emploi, avec attestation de décès et justificatif de lien familial.

Caisses complémentaires (AGIRC-ARRCO, MSA, SSI…)

Les régimes complémentaires versent aussi un capital décès distinct du régime général :

• AGIRC-ARRCO (salariés du privé) : 400 € à 1 000 €.
• MSA (secteur agricole) : équivalent d’un mois de pension du défunt.
• Sécurité sociale des indépendants (SSI) : 20 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (soit environ 9 000 € maximum).

Utiliser les fonds du défunt pour payer les obsèques

Déblocage bancaire jusqu’à 5 000 €

Après un décès, la banque bloque les comptes du défunt.
Cependant, les proches peuvent demander un déblocage de fonds jusqu’à 5 000 € pour payer la facture des pompes funèbres.

Conditions :

• Présenter la facture originale nominative de l’entreprise funéraire.
• Le paiement est fait directement à celle-ci.

Aucune autorisation notariale n’est nécessaire : c’est le premier recours immédiat possible.

👉 Pour en savoir plus sur cette procédure, consultez notre guide sur le remboursement des frais d’obsèques.

Assurance obsèques et capital décès

Si le défunt avait souscrit une assurance obsèques, le capital prévu dans le contrat est versé sous 48 à 96 heures après réception du dossier complet.

Avantages :

• Aucune avance à faire pour les proches.
• Possibilité de définir à l’avance les prestations funéraires.
• Capital exonéré d’impôts.

Montants moyens 2025 : de 2 000 à 8 000 € selon la formule choisie.

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Qui doit payer les frais d’obsèques ? Obligations légales

Rôle des héritiers

Selon le Code civil (article 806), les héritiers ont l’obligation de contribuer aux frais d’obsèques proportionnellement à leur part d’héritage.
Les frais sont considérés comme une dette successorale prioritaire.

Cas de refus de succession

Si la succession est refusée ou déficitaire, les héritiers ne sont pas tenus de payer.
Dans ce cas, la commune du lieu du décès organise les funérailles (article L2223-27 du CGCT).
Cette prise en charge est gratuite et sans remboursement ultérieur.

Combien coûtent des obsèques ? Budget moyen 2025

Coût moyen inhumation vs crémation

Ces montants incluent les prestations de base (transport, cercueil, cérémonie, sépulture).

Solutions complémentaires pour financer les obsèques

Prêt funéraire et échelonnement

Certaines banques ou courtiers partenaires proposent des prêts funéraires à taux fixe pour financer rapidement les obsèques.
Montant : jusqu’à 10 000 €, remboursable sur 12 à 84 mois.
Chez Skarlett, nos conseillers peuvent comparer les offres et vous aider à trouver la solution la plus avantageuse.

Souscrire une assurance obsèques

Souscrire une assurance obsèques est la manière la plus sûre d’éviter toute charge financière à vos proches.
À partir de 8 €/mois, vous pouvez constituer un capital de 3 000 à 8 000 € selon vos besoins.

Tableau récapitulatif des principales aides obsèques (2025)