• L’assurance vie reste la solution la plus polyvalente. Elle permet de sécuriser votre épargne, de générer un rendement régulier et de transmettre votre capital dans des conditions fiscales avantageuses.

• Le Plan Épargne Retraite (PER) s’adresse à celles et ceux qui souhaitent compléter leurs revenus à la retraite tout en profitant d’avantages fiscaux à l’entrée. Même après 60 ans, il reste intéressant dans une logique de préparation successorale ou d’optimisation fiscale.

• Les SCPI (investissements immobiliers mutualisés) permettent, elles, de toucher des loyers sans gérer de bien. Vous devenez indirectement propriétaire d’un parc immobilier diversifié, avec un rendement souvent supérieur à celui d’un livret ou d’un fonds garanti.

• Les livrets d’épargne (Livret A, LDDS, etc.) restent indispensables pour garder une somme disponible à tout moment. Ils ne rapportent pas beaucoup, mais ils sont garantis par l’État.

• Enfin, certains seniors choisissent d’allier sens et performance à travers des placements durables ou “verts”, qui financent des projets respectueux de l’environnement.

💡 Chez Skarlett, nous vous aidons à comprendre les différences entre ces solutions, à comparer leurs avantages et à construire une épargne cohérente avec vos priorités de vie.

Vous pouvez avoir plusieurs objectifs :

• Faire fructifier votre argent sans stress, pour compenser la baisse de revenus.

• Préparer la transmission à vos proches dans les meilleures conditions.

• Financer vos projets personnels (travaux, voyage, aide familiale, etc.).

• Anticiper la perte d’autonomie, sans peser sur vos enfants.

Chez Skarlett, chaque accompagnement commence par un bilan complet de votre situation, afin d’adapter les conseils à votre âge, vos priorités et vos valeurs.

• À 60 ans, vous pouvez encore miser sur un équilibre entre rendement et sécurité. Une partie de votre épargne peut être investie sur des supports dynamiques (comme les SCPI ou les unités de compte d’assurance vie), tandis que le reste reste sur des placements garantis.

• À 70 ans, il est conseillé de consolider votre patrimoine. On réduit le risque, on privilégie la stabilité et on commence à préparer la transmission. L’assurance vie reste ici une excellente solution, car elle reste souple et fiscalement intéressante même après 70 ans.

• À 80 ans et au-delà, la simplicité devient la règle. Vous pouvez privilégier la liquidité (livrets, fonds garantis, assurance vie en euros) tout en conservant un peu de rendement.
  Certains seniors choisissent aussi de mobiliser la valeur de leur bien immobilier, grâce à un prêt hypothécaire de trésorerie ou un prêt viager hypothécaire, pour obtenir du capital sans vendre leur maison.

La fiscalité est un levier souvent sous-estimé. Bien gérée, elle permet de gagner plus sans risquer davantage.

• L’assurance vie devient particulièrement intéressante après 8 ans de détention, avec un abattement fiscal sur les gains. Elle permet aussi de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, hors droits de succession, pour les sommes versées avant 70 ans.
• Le PER offre une déduction fiscale sur les versements, ce qui réduit l’impôt l’année où vous épargnez.
• Le démembrement de propriété (séparer usufruit et nue-propriété) est une stratégie souvent utilisée pour préparer une transmission progressive, tout en conservant l’usage du bien.
• Les donations régulières et le don familial sont également des outils efficaces pour anticiper la succession.

Chaque solution a ses spécificités. L’enjeu, c’est de choisir celles qui s’articulent intelligemment entre elles pour répondre à vos besoins.

Beaucoup de retraités commettent des erreurs évitables :

• Laisser trop d’argent sur un compte courant non rémunéré ;
• Souscrire à des produits qu’ils ne comprennent pas ;
• Miser sur des placements trop risqués ou bloqués ;
• Oublier de vérifier la fiscalité lors d’un rachat d’assurance vie ;
• Ne pas actualiser leur stratégie après un changement de situation (succession, héritage, perte de conjoint…).

Nos conseillers Skarlett sont là pour vérifier la cohérence de vos choix et vous éviter ces pièges.

C’est ce qui vous permet de combiner sécurité et rendement, tout en gardant la main sur votre argent.

Une personne prudente pourra par exemple répartir son épargne entre : une assurance vie en fonds euros pour la sécurité, quelques parts de SCPI pour le revenu, et un livret pour les dépenses imprévues.

Un profil plus dynamique pourra ajouter un peu de gestion pilotée ou d’immobilier.
L’essentiel, c’est de trouver le bon dosage selon votre âge, vos objectifs et votre tolérance au risque.

Anticiper, c’est permettre à vos proches de recevoir dans de bonnes conditions, sans complexité ni fiscalité excessive.

• L’assurance vie reste le meilleur outil de transmission pour les seniors, car elle permet de désigner librement les bénéficiaires et de profiter d’abattements fiscaux importants.

• Le démembrement de propriété est une autre approche : vous pouvez donner la nue-propriété d’un bien à vos enfants tout en gardant le droit de l’occuper ou d’en percevoir les revenus.

• Enfin, les donations-partages permettent de transmettre équitablement, de votre vivant, en évitant les conflits ultérieurs.

Nos conseillers vous aident à trouver la solution la plus adaptée à votre situation familiale et à vos souhaits.

La liquidité, c’est la part d’argent dont vous pouvez disposer rapidement.
À la retraite, il est essentiel de ne pas tout immobiliser.

Gardez toujours de côté une somme correspondant à six à douze mois de dépenses courantes.
Le reste peut être investi à moyen ou long terme pour générer du rendement.
Vous pouvez aussi programmer des rachats mensuels sur votre assurance vie, pour vous verser un revenu régulier.

Cette approche vous permet de vivre confortablement tout en maintenant votre patrimoine sur la durée.