Transmettre son patrimoine immobilier

1. La transmission peut se faire de votre vivant (donation, donation-partage, SCI familiale) ou après votre décès (succession, testament).
2. Des abattements fiscaux existent, notamment tous les 15 ans entre parents/enfants ou grands-parents/petits-enfants.
3. L’usufruit est un levier puissant pour conserver l’usage de son bien tout en en transférant la nue-propriété.
4. Le recours à un notaire ou un conseiller fiscal est recommandé, pour sécuriser la transmission et optimiser les coûts.
5. Des solutions comme le viager ou le prêt hypothécaire permettent de libérer des liquidités pour transmettre plus tôt.

Vous souhaitez aider vos enfants ou petits-enfants à acheter un bien immobilier, financer leurs études, ou simplement améliorer leur confort de vie ? Voici les principales options qui s’offrent à vous :

Faire une donation

• Donation simple ou don manuel : en espèces, virement, chèque… avec ou sans déclaration à l’administration fiscale.
• Donation-partage : pour éviter les conflits, répartir équitablement et figer la valeur des biens.

👉 En savoir plus sur la donation-partage et la réserve héréditaire

Utiliser l’usufruit

Vous pouvez transmettre la nue-propriété à vos proches tout en conservant l’usage du bien.

👉 Découvrez nos dossiers sur :

• Usufruit et IFI : comment ça fonctionne ?
• Usufruit temporaire : solution souple et efficace
• SCI et usufruit : optimiser en famille
• SCPI en usufruit : investir différemment

Plusieurs solutions existent :

• Versements sur un plan d’épargne au nom de vos enfants ou petits-enfants.

• Aide régulière (mensuelle ou ponctuelle) si vous avez des revenus confortables.

• Se porter garant pour un prêt bancaire.

• Achat immobilier à usage familial.

• Assurance-vie : outil puissant de transmission hors succession.

• Compte joint : possible même avec un enfant ou petit-enfant.

• Création d’une SCI familiale : pour partager la gestion ou la transmission d’un bien immobilier.

👉 Testament chez le notaire : quels avantages ?

👉 Devenir légataire universel : que faut-il savoir ?

Certaines situations peuvent compliquer ou freiner la transmission :

• Succession refusée : découvrez les impacts d’un refus de succession
• Bien immobilier en indivision : la licitation peut être envisagée pour en sortir.

Même si vous avez un patrimoine immobilier important, il est parfois difficile d’aider vos proches faute de trésorerie disponible. Skarlett vous accompagne pour libérer des fonds tout en restant propriétaire ou occupant de votre bien.

Nos solutions

• Vente en viager : restez chez vous, touchez un bouquet et une rente.
• Vente en nue-propriété : percevez 100 % du prix immédiatement, conservez l’usufruit.
• Vente à terme : conservez l’usage du bien pendant quelques années.
• Prêt viager hypothécaire : restez propriétaire, recevez un capital.

Besoin d’un conseil personnalisé ?

Nos experts Skarlett Patrimoine peuvent vous aider à :

• Choisir la meilleure solution de transmission

• Optimiser la fiscalité de votre succession

• Estimer la valeur de votre bien et débloquer des fonds