Comment rester maître de son budget en 2024 ?

Ok pour une seule, mais du coup c'est quoi cette bonne résolution ?

C’est à la fois une bonne résolution (pour vous) et ce qu’on vous souhaite : prendre en main votre budget – et ne surtout pas le lâcher.

Plus explicitement, vous intéresser de près à la manière dont vous utilisez votre argent, améliorer votre rapport à votre porte-monnaie et faire de votre budget votre meilleur allié.

Vous êtes gentils, mais je vous ai pas attendus pour avoir un budget

Oui, oui, on sait que la plupart des Français ont un budget à respecter. Mais on sait aussi que pour beaucoup d’entre nous, ledit budget est un sujet sensible. Pourquoi ? Parce qu’il n’est pas facile à établir, qu’il est difficile à respecter et qu’il est souvent source de frustration.

Bref, pour beaucoup d’entre nous, le budget est un ennemi : celui qui empêche de profiter, qui oblige à se serrer la ceinture et qui limite nos choix.

Et parfois, c’est vrai. C’est vrai que se tenir à un budget, c’est faire des concessions, voire des sacrifices. C’est accepter de se refuser certains plaisirs et devoir décliner des invitations pourtant alléchantes.

Mais le budget, c’est aussi – et peut-être même surtout – un ticket pour la liberté.

Vous rigolez ? Mon budget, c'est loin d'être la liberté !

Si vous n’êtes pas d’accord avec nous, on va vous faire changer d’avis (ou en tout cas, on va essayer).

Essayez de le voir comme ça : si vous avez un budget à respecter, c’est parce que chaque centime que vous n’utilisez pas pour partir en vacances, vous offrir la moto de vos rêves ou vous payer un restaurant étoilé pour votre anniversaire vous servira à autre chose. Tout ce que vous ne dépensez pas aujourd’hui, c’est ce que vous pourrez utiliser demain pour quelque chose qui vous sera plus utile ou plus agréable.

Dans cette perspective, votre budget n’est plus votre ennemi. C’est même plutôt votre allié !

Pour filer la métaphore du ticket, votre budget, c’est comme une tirelire qui vous permettra bientôt d’acheter votre aller simple pour votre île paradisiaque préférée. Ça vaut le coup de se poser quelques limites, non ?

Je crois que je vois où vous voulez en venir, j'écoute

En effet, maintenant qu’on a dit ça, comment faire concrètement ?

La première des choses à faire, c’est appliquer ce conseil tout droit sorti de la Grèce Antique : “Connais-toi toi-même”.

Plus spécifiquement, connaître ses besoins, ses envies et ses ressources. À partir de là, vous pourrez commencer à mettre en balance ce que vous avez et ce que vous voulez.

Commencez par ce que vous voulez : vos objectifs, votre motivation. Pourquoi suivez-vous un budget ? Qu’est-ce qui fait que vous avez résisté à ce dernier achat compulsif pourtant si tentant ?

Les raisons peuvent être nombreuses : vous préférez garder les 50 euros que vous n’avez pas mis dans ce pull pour acheter un billet de train qui vous emmènera voir vos petits-enfants dans trois mois. Ou bien, vous avez décidé de ne pas partir au Portugal au printemps pour vous offrir deux semaines à Cuba l’an prochain. Vous avez peut-être même renoncé à remplacer votre vieille voiture par un modèle flambant neuf parce que vous préférez faire refaire votre salle de bains.

Vous avez très certainement des envies à court terme, à moyen terme et même à long terme. Ce sont ces envies qui vous poussent à économiser. Tout simplement parce que vous savez que le jeu en vaut la chandelle. Parce que le plaisir que vous aurez à voir vos petits-enfants, à partir à Cuba ou à vivre dans un logement plus agréable ou plus adapté à vos besoins sera supérieur à celui que vous auriez retiré en choisissant une autre dépense.

Ces motivations sont vos objectifs : ce sont elles qui vous guident dans vos choix.

Comme tous les objectifs qu’on se fixe dans la vie, pour qu’ils soient motivants, il faut qu’ils soient réalisables ! Il faut donc viser juste : ne vous donnez pas pour objectif d’économiser pour un voyage sur la lune, à peine réalisable techniquement et inabordable pour la plupart des terriens.

C’est bien d'avoir des objectifs, mais comment je les atteins ? 

Sans mauvais jeu de mot, c’est la question à un million ! On vous aide à y voir plus clair.

FAITES LE BILAN 

Le bilan, c’est la synthèse de ce qui entre sur vos comptes et de ce qui en sort. 

Côté sorties, vous avez par exemple : 

• l’alimentation
• l’énergie et l’eau courante
• l’habillement
• les assurances
• la mutuelle et les dépenses de santé
• les taxes et impôts
• le loyer si vous êtes locataire
• le remboursement de vos emprunts si vous en avez
• les abonnements en tous genres (téléphone, internet, plateformes de streaming ou de musique…)
• les envies du quotidien (restaurant, cinéma, sport, sorties culturelles, cadeaux à vous-même ou aux autres…)

Bien entendu, cette liste est non exhaustive, car elle dépend de chacun : listez les dépenses que vous avez en tête et vérifiez que vous n’oubliez rien en croisant votre liste avec vos relevés bancaires des derniers mois. 

Côté entrées, vous aurez :

• vos salaires si vous travaillez
• votre retraite et vos complémentaires
• vos allocations
• les loyers reçus si vous êtes propriétaire bailleur
• les intérêts de vos placements et investissements

Pour ne jamais être dans le rouge, vos entrées d’argent devraient toujours être supérieures à vos sorties.

RÉDUISEZ VOS DÉPENSES 

En faisant la liste de vos dépenses, vous verrez certainement des sorties d’argent qui vous paraîtront un peu superflues. C’est par exemple cet abonnement au cinéma qui vous coûte une vingtaine d’euros par mois, alors que vous n’y allez qu’une fois toutes les trois semaines.

Vous verrez aussi toutes vos dépenses fixes, comme les assurances pour votre logement et votre voiture, les abonnements mensuels, l’énergie… Le tout mis bout à bout est certainement assez élevé et vous pourrez probablement réduire vos factures en comparant les offres disponibles pour les mêmes services. Vous pouvez essayer de renégocier vos tarifs, ou même aller chercher des offres plus avantageuses à la concurrence.

AUGMENTEZ VOS ENTRÉES D'ARGENT 

Action complémentaire à la réduction de vos dépenses : faire augmenter vos entrées d’argent ! Pour faire progresser votre revenu disponible, vous commencez par vérifier que vous avez bien fait le tour de toutes les aides auxquelles vous avez droit. Si vous en avez oublié, c’est le moment de les demander !

Pensez également aux autres types de revenus que vous pouvez générer, par exemple en vous débarrassant des objets qui vous encombrent et feront le bonheur d’un autre, ou en reprenant une activité rémunératrice, comme garder des enfants ou donner des cours.

Propriétaire ? On a une idée pour vous

Si vous êtes propriétaire d'un ou plusieurs biens immobilier, vous pouvez avoir recours à la vente en viager ou au démembrement immobilier pour augmenter vos revenus. Ces solutions permettent de vendre son bien en restant vivre dedans aussi longtemps que vous le souhaitez. Vous récupérez alors 60 à 70% de la valeur de votre bien tout en restant chez vous. C'est une solution de plus en plus en vogue auprès des retraités français dont les pensions sont érodées par l'inflation. Vous recevez l'argent dès la vente ou de façon fractionnée (une partie à la vente et des mensualités à vie, indexées sur le coût de la vie).

Pour savoir combien vous pourriez récupérer, utilisez notre simulateur !

VOS ÉCONOMIES DOIVENT TRAVAILLER POUR VOUS 

N’oubliez pas non plus que votre argent ne doit pas dormir sur des comptes courants, où il ne vous rapporte rien : placez-le sur des comptes sur lesquels il générera des intérêts.

Attention là aussi : vous devez bien choisir vos produits d’épargne et d’investissement et surtout bien répartir les sommes entre les deux.  

Pour vous aider à trouver les bons produits d'épargne et de placement, nous avons sélectionné les produits les plus adaptés aux besoins de plus de 60 ans. Découvrez lequel est fait pour vous en cliquant sur le bouton ci-dessous.

Le lien entre vos économies et votre budget ? Il est assez évident : vous économisez tout ce que vous ne dépensez pas chaque mois !

Pour cela, procédez en deux temps :

• Constituez une épargne de précaution si ce n’est pas déjà fait.
  Cette épargne vous servira en cas de coup dur pour des besoins immédiats. Si vous nous avez bien lus, vous savez maintenant qu’elle devrait être placée sur des livrets. Il n’y a pas de règle absolue, mais on conseille généralement de conserver 3 à 6 mois de dépenses pour son épargne de précaution.
• Commencez à investir dès que votre épargne de précaution est suffisante.
  Vous vous constituez ainsi un capital qui vous sera très utile plus tard !

Vous avez pas une formule qui marche à tous les coups pour mettre de côté efficacement ?

Comme toujours quand on parle d’argent, il n’y a malheureusement pas de formule magique qui marche pour tout le monde. Sinon, ça se saurait !

Mais voici deux méthodes qui marchent très bien pour mettre de côté.

LA MÉTHODE 80/20 

La méthode 80/20 est simple et efficace : vous utilisez 80% de vos revenus et économisez les 20% restants. Ils constituent votre épargne de précaution, puis vous permettent d’investir.

Dans l’idéal, vous placez vos 20% d’économies dès le début du mois et ne gardez sur votre compte courant que les 80% nécessaires pour le quotidien. Comme ça, pas de risque de tout dépenser !

LA MÉTHODE DES ENVELOPPES 

La méthode des enveloppes ressemble furieusement à une astuce de grand-mère, mais elle fonctionne également très bien ! Comme son nom l’indique, elle nécessite des enveloppes – mais également un peu d’organisation. Le principe ? Vous déterminez une somme que vous allez utiliser par type de dépense ; par exemple, l’alimentation, l’habillement, la santé… Vous dédiez une enveloppe à chaque type de dépense et vous placez l’argent alloué en liquide. Vous faites toutes vos dépenses avec cet argent liquide, et quand l’enveloppe est vide, vous savez que vous avez atteint votre plafond !

La méthode des enveloppes vous permettra de mettre le doigt sur d’éventuels défauts d’organisation financière, mais aussi de vous rendre compte de l’argent que vous dépensez pour chaque type de frais.