Ah, la retraite ! Ce moment tant attendu où vous pourrez enfin souffler, profiter de vos passions, et pourquoi pas, voyager. Mais pour vivre sereinement cette nouvelle ère, une question se pose : combien faut-il d'argent de côté ? Voyons ensemble comment naviguer dans cette aventure financière.
Tout d'abord, intéressons-nous à la pension moyenne perçue en France. À la fin de l'année 2021, la pension de retraite moyenne était de 1 531 euros bruts par mois, soit environ 1 420 euros nets mensuels pour les retraités résidant en France. Cette moyenne indique une augmentation nominale de 1,5 % par rapport à l'année précédente. Cependant, lorsque l'on tient compte de l'inflation de 2,8 % sur la même période, on observe en réalité une diminution du pouvoir d'achat de 1,3 %.
Il est essentiel de souligner que ces chiffres représentent des moyennes et que la pension individuelle varie significativement selon le nombre d'années de cotisation et le niveau des revenus durant la carrière active. De plus, les pensions de réversion - partie de la retraite dont bénéficiait ou aurait pu bénéficier une personne décédée, qui est versée à son conjoint survivant - majoritairement perçues par les femmes, soulignent des disparités importantes : en moyenne, les pensions de retraite perçues par les femmes, basées sur leurs propres cotisations (pensions de droit direct), sont inférieures de 40 % à celles des hommes. Cette situation met en lumière les inégalités persistantes entre hommes et femmes, même à la retraite.
Ces informations fournissent un aperçu crucial du système de retraite en France et des défis économiques auxquels les retraités doivent faire face, notamment en termes d'équité entre les sexes et de maintien du niveau de vie face à l'inflation.
Alors, de combien d’argent aurez-vous besoin pour vivre confortablement votre retraite ? En réalité, personne ne peut répondre à cette question mieux que vous ! Tout dépend de votre niveau de vie souhaité, de vos revenus antérieurs et de vos habitudes de dépense.
Mais, si on cherche une ligne directrice, il est généralement conseillé de viser revenu équivalent à 70 % ou 80 % de votre dernier salaire avant la retraite. Cette estimation vous aide à maintenir un niveau de vie similaire à celui que vous aviez en étant actif.
Si vous avez des revenus plus modestes, le taux de remplacement nécessaire pourrait être plus élevé, étant donné que vos dépenses essentielles représenteront une part plus significative de votre revenu de retraite. Par exemple, avec un revenu de 1 500 euros par mois avant la retraite, viser un taux de remplacement de 85 % à 90 % pourrait être plus approprié pour couvrir les besoins essentiels et maintenir un certain confort de vie, ce qui équivaudrait à environ 1 275 € à 1 350 € par mois.
Le revenu moyen des retraités est souvent comme insuffisant, surtout en prenant en compte l'augmentation des dépenses à cette période de la vie, que ce soit pour les soins de santé ou simplement pour profiter pleinement de ces années.
Imaginons que vous souhaitiez compléter votre pension de 1 420 euros nets mensuels avec 1 000 € supplémentaires par mois pendant 30 ans. Pour cela, vous auriez besoin de mettre de côté 360 000 €, une somme conséquente ! Bien évidemment, ce calcul est très simpliste et ne prend pas en compte l’inflation et bien d’autres facteurs, mais il permet de se donner une idée de l’effort à mettre en place pour arriver à cet objectif.
En moyenne, un adulte seul épargne environ 4 800 € par an, ce qui représente près de 16 % de son revenu. Cette donnée, issue des statistiques de l'INSEE en 2017, offre un aperçu de l'habitude d'épargne moyenne chez les Français individuellement.
Si l'on reprend nos estimations antérieures, envisagez que dès l'âge de 24 ans, vous ayez décidé d'épargner chaque année une somme de 4 800 €, en préservant soigneusement cette épargne sans y toucher jusqu'à vos 64 ans (sans prendre en compte les potentiels intérêts que cette somme aurait pu générer). Au terme de cette période, vous auriez mis de côté un total de 192 000 €. Cet effort d'épargne représenterait environ 53 % de l'objectif de 360 000 € mentionné précédemment, nécessaire pour compléter vos revenus de retraite d'un montant additionnel de 1 000 € par mois durant 30 ans…
Déjà, si vous mettez de côté régulièrement, bravo ! Mais est-ce suffisant ? Imaginons que vous décidiez d'épargner 400 € par mois sur une durée de 40 ans avec un taux d'intérêt annuel de 2 %. Cette stratégie vous amènerait à accumuler environ 300 000€ pour votre retraite. À première vue, cette somme peut sembler conséquente, mais il est important de noter que ces calculs ne prennent pas en compte l'inflation, qui va éroder le pouvoir d'achat de votre épargne au fil du temps. Avec un taux d'inflation moyen de 2 %, la valeur réelle de votre épargne pourrait ne pas augmenter autant que prévu. En d'autres termes, même si le montant nominal de votre épargne augmente, sa valeur réelle, c'est-à-dire ce que vous pouvez réellement acheter avec cet argent, pourrait stagner ou même diminuer.
Commencer par épargner est une excellente initiative, mais explorer les voies de l'investissement peut se révéler encore plus bénéfique pour votre avenir financier.
L'un des investissements les plus judicieux à considérer avant d'atteindre l'âge de la retraite est sans doute de devenir propriétaire de votre résidence principale, en ayant remboursé tout crédit immobilier associé. Cette démarche garantit non seulement une sécurité de logement à la retraite, mais représente également un atout financier majeur, vous libérant de la charge mensuelle significative des loyers et vous offrant la possibilité d’utiliser vos ressources financières selon vos besoins et projets de vie à la retraite.
Un point crucial : évitez d'arriver à la retraite avec des dettes. Pour beaucoup, cela signifie régler tout emprunt immobilier avant la retraite. L'endettement peut significativement impacter vos revenus à la retraite.
Si votre pension de retraite ne semble pas suffire pour maintenir votre niveau de vie, il existe plusieurs astuces pour augmenter vos revenus.
Le marché de la seconde main est en plein essor. Vendre des articles que vous n'utilisez plus, via des plateformes comme Leboncoin, peut vous aider à générer des revenus supplémentaires. Même si ce n’est pas énorme, cela peut toujours rendre service.
Si vous avez de l'espace à revendre chez vous, considérez la location d'une chambre. Cela peut être fait via des locations à long terme ou via des plateformes de location courte durée telles qu'Airbnb.
Si vous êtes propriétaires, comme 70% des Français de plus de 60 ans, l'immobilier peut être une source de revenus importante. Voici deux exemples :
Ces options s’appuyant sur votre patrimoine immobilier requièrent bien entendu une réflexion approfondie, et Skarlett est là pour vous guider dans ces étapes importantes. Avec notre expertise en solutions financières et immobilières pour les jeunes de plus de 60 ans, nous vous aidons à comprendre les options qui s’offrent à vous !
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