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Comment bien choisir son placement

Après 60 ans, faites travailler votre argent ! Assurance vie, SCPI, immobilier… Découvrez les placements les plus rentables et sécurisés pour optimiser vos revenus et protéger votre patrimoine en 2025.

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Les critères pour bien choisir son placement après 60 ans

La sécurité des fonds

À 60 ans et plus, il est essentiel de placer son argent en toute confiance. Votre objectif ? Préserver votre capital tout en générant des revenus complémentaires. Mais comment s'assurer que vos fonds sont bien protégés ?

Point clé : la diversification. Miser sur plusieurs types de placements permet d’amortir les éventuels aléas économiques et d'assurer une stabilité financière à long terme. Vous avez des doutes sur la meilleure stratégie à adopter ? Nos conseillers vous accompagnent pour trouver la solution la plus sécurisante selon votre profil et vos projets.

La rentabilité et les rendements attendus

Investir après 60 ans, c’est avant tout trouver le bon équilibre entre sécurité et rentabilité. Mais alors, quels sont les placements qui offrent les meilleurs rendements tout en préservant votre capital ?

Les SCPI affichent un rendement moyen de 4 à 6 % par an (source : ASPIM, 2024), en offrant des revenus locatifs réguliers sans gestion à assurer. Autre option : l’assurance vie, qui, selon qu’elle soit en fonds euros ou en unités de compte, peut dégager un rendement allant de 2 % à plus de 7 % par an (source : Banque de France, 2024). Pour une flexibilité maximale, le Plan Épargne Retraite (PER) permet à la fois de préparer la retraite et de bénéficier d’un cadre fiscal avantageux.

La disponibilité du capital en cas de besoin

À la retraite, il est rassurant de savoir que son capital reste disponible en cas d’imprévu ou de dépense importante. Que ce soit pour financer un projet, faire face à une dépense de santé ou aider un proche, il est essentiel de choisir des placements qui offrent de la flexibilité sans pénalités excessives.

Certains investissements, comme l’assurance vie, permettent de réaliser des rachats partiels tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. Les livrets d’épargne réglementés, quant à eux, offrent une liquidité immédiate, idéale pour des besoins urgents. Pour ceux qui souhaitent diversifier, les SCPI avec option de rachat ou de revente de parts peuvent représenter un bon compromis entre rentabilité et accessibilité.

Les avantages fiscaux et successoraux

Optimiser sa fiscalité et organiser la transmission de son patrimoine sont des enjeux majeurs après 60 ans. Heureusement, il existe des solutions spécifiques pour réduire les impôts et faciliter la succession.

L’assurance vie est l’outil incontournable. Non seulement elle permet de faire fructifier son épargne avec une fiscalité avantageuse, mais elle offre aussi un cadre extrêmement souple pour la transmission. Avant 70 ans, chaque bénéficiaire désigné profite d’un abattement de 152 500 € sur les droits de succession (source : impots.gouv.fr). Un levier puissant pour transmettre sereinement son patrimoine.

Autre astuce : les donations. Tous les 15 ans, vous pouvez donner jusqu’à 100 000 € par enfant sans imposition, et même jusqu’à 31 865 € à vos petits-enfants (source : service-public.fr). Anticiper permet ainsi d’éviter une fiscalité lourde pour vos héritiers.

Vous possédez un bien immobilier ? Le démembrement de propriété est une excellente stratégie. En conservant l’usufruit et en transmettant la nue-propriété, vous permettez à vos héritiers de récupérer le bien à moindre coût fiscal au moment de la succession.

Les placements à privilégier pour un senior en 2025

L’assurance vie : l’option polyvalente

L’assurance vie est bien plus qu’un simple placement. C’est une solution sur-mesure pour sécuriser votre patrimoine, générer des revenus complémentaires et préparer sereinement votre transmission. À la croisée de la souplesse et de la rentabilité, elle s’adapte parfaitement aux besoins des seniors.

Avec un fonds en euros sécurisé, vous bénéficiez d’une garantie de capital, idéale pour ceux qui recherchent la stabilité. Besoin de dynamiser votre épargne ? Les unités de compte offrent un potentiel de rendement supérieur, selon votre niveau d’acceptation du risque.

Autre avantage clé : la disponibilité du capital. Contrairement à d’autres placements, l’assurance vie permet des retraits partiels à tout moment pour financer un projet ou faire face à un imprévu. Vous conservez ainsi une grande liberté financière.

Côté transmission, c’est un atout majeur. Grâce à un cadre fiscal privilégié, chaque bénéficiaire désigné peut percevoir jusqu’à 152 500 € sans droits de succession (source : impots.gouv.fr). Un moyen efficace d’optimiser l’héritage de vos proches.

Les SCPI : un investissement immobilier sans gestion

Vous souhaitez investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion locative ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont une solution idéale pour générer des revenus complémentaires en toute simplicité. En achetant des parts de SCPI, vous devenez propriétaire d’un portefeuille immobilier diversifié, sans avoir à vous soucier des démarches administratives, des travaux ou des locataires.

Les SCPI offrent un rendement attractif, avec une moyenne de 4 à 6 % par an (source : ASPIM, 2024), tout en répartissant les risques sur plusieurs biens et locataires. De plus, certaines SCPI sont accessibles dès quelques centaines d’euros, vous permettant d’investir progressivement selon votre budget.

Autre avantage : aucune gestion à assurer. L’achat, la location et l’entretien des biens sont pris en charge par une société de gestion professionnelle, vous garantissant un revenu régulier sans effort. Côté fiscalité, certaines SCPI offrent des dispositifs avantageux, comme les SCPI fiscales, qui permettent de réduire vos impôts.

L’immobilier locatif : une source de revenus récurrente

Investir dans l’immobilier locatif, c’est s’assurer des revenus réguliers sans sacrifier la sécurité de son capital. À la retraite, percevoir des loyers mensuels permet de compléter sa pension tout en maintenant un niveau de vie confortable. Et avec des dispositifs fiscaux avantageux comme le déficit foncier ou le statut LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel), il est possible d’optimiser son investissement en réduisant ses impôts.

Autre atout de taille : la valorisation du bien. Contrairement à d’autres placements, un logement prend souvent de la valeur avec le temps, ce qui permet de protéger son patrimoine et, pourquoi pas, de préparer une transmission avantageuse pour ses proches.

Mais gérer un bien locatif peut sembler complexe : choix du logement, fiscalité, mise en location… 

Vous souhaitez investir dans l’immobilier sans prise de tête ? Contactez-nous dès maintenant et laissez-vous guider vers la meilleure solution pour sécuriser votre avenir financier !

Le Plan Épargne Retraite (PER) : un outil fiscalement avantageux

Vous cherchez une solution pour optimiser votre retraite tout en bénéficiant d’un cadre fiscal intéressant ? Le Plan Épargne Retraite (PER) est un outil incontournable qui permet d’épargner sereinement tout en profitant d’une fiscalité attractive.

En effectuant des versements sur un PER, vous pouvez déduire ces sommes de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds fiscaux en vigueur (source : impots.gouv.fr). Une aubaine pour réduire ses impôts tout en construisant une épargne pour l’avenir ! Et si vous êtes déjà à la retraite, sachez qu’il est toujours possible d'ouvrir un PER et d’anticiper votre transmission grâce à des conditions avantageuses.

Autre atout du PER ? Sa souplesse de sortie. Contrairement à d’autres produits d’épargne, vous pouvez récupérer votre capital sous forme de rente ou de capital au moment de la retraite. Besoin d’un coup de pouce avant l’échéance ? Le PER permet des sorties anticipées dans certains cas précis, comme l’achat de votre résidence principale.

Les livrets d’épargne réglementés : une solution sans risque

À la recherche d’un placement sécurisé et accessible à tout moment ? Les livrets d’épargne réglementés sont une valeur sûre pour les seniors. Sans risque et garantis par l’État, ils permettent de placer son argent en toute sérénité tout en bénéficiant d’une rémunération stable.

Le Livre A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou encore le LEP (Livret d'Épargne Populaire) offrent une liquidité totale : votre capital reste disponible à tout moment, sans pénalités, idéal pour faire face aux imprévus ou financer des projets. De plus, les intérêts générés sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, un avantage non négligeable pour optimiser son épargne.

En 2024, le taux du Livret A est de 3% et celui du LEP atteint 6% (source : Banque de France). Un rendement plus qu'intéressant, surtout sans contrainte ni risque de perte en capital !

Les fonds en euros : pour une épargne sécurisée

Vous voulez placer votre argent sans prendre de risques ? Les fonds en euros sont la solution parfaite pour sécuriser votre épargne tout en bénéficiant d’un rendement stable. Ce type de placement, principalement utilisé dans l’assurance vie, garantit votre capital : impossible de perdre de l’argent, même en cas de turbulences économiques.

En 2024, le rendement moyen des fonds en euros tourne autour de 2 à 3 % (source : Banque de France). Pas spectaculaire, certes, mais idéal pour qui recherche sécurité et sérénité. De plus, grâce à l’effet de la capitalisation, vos intérêts s’ajoutent chaque année à votre épargne et génèrent à leur tour des gains.

Ce qui fait la force des fonds en euros, c’est aussi leur liquidité. Contrairement à d’autres placements, vous pouvez effectuer des retraits partiels quand vous en avez besoin, sans risquer de pertes. Un vrai atout pour garder le contrôle sur votre capital !

Les obligations et obligations souveraines : une alternative stable

À la recherche d’un placement sécurisé avec un rendement régulier ? Les obligations, et en particulier les obligations souveraines, constituent une excellente alternative pour préserver son capital tout en générant des intérêts. Ces titres de dette émis par des entreprises ou des États permettent d’investir sereinement avec un niveau de risque maîtrisé.

Les obligations souveraines, émises par les gouvernements (comme les OAT en France ou les Bunds en Allemagne), sont particulièrement prisées pour leur stabilité. En 2024, leur rendement avoisine en moyenne 2 à 3 %, avec l’avantage d’une garantie quasi totale sur le capital investi (source : Banque de France). C’est un placement rassurant, surtout lorsque l’on souhaite éviter les fluctuations des marchés boursiers.

Autre point fort : la diversité des choix. On peut opter pour des obligations à court, moyen ou long terme, selon ses objectifs financiers. En complément, certaines obligations d’entreprises bien notées offrent des rendements plus attractifs, avec un risque modéré.

Les placements à éviter après 60 ans

Les placements trop risqués : la bourse et les cryptomonnaies

Après 60 ans, sécuriser son épargne devient une priorité. Pourtant, certaines options d’investissement, comme la bourse et les cryptomonnaies, présentent des risques élevés qui peuvent fragiliser votre patrimoine. Ces marchés, souvent marqués par une forte volatilité, ne garantissent ni stabilité ni rendement assuré.

En bourse, une chute brutale des marchés peut réduire drastiquement la valeur de votre investissement. Contrairement à des solutions sécurisées comme l’assurance vie en fonds euros ou les SCPI, les actions restent des placements incertains, soumis aux fluctuations économiques et aux crises financières.

Quant aux cryptomonnaies, elles séduisent par leur potentiel de gains rapides, mais leur volatilité extrême les rend incompatibles avec une stratégie patrimoniale prudente. En 2022, le marché des cryptos a perdu plus de 2 000 milliards de dollars en quelques mois (source : Bloomberg). Miser sur ces actifs, c’est s’exposer à des pertes significatives sans garantie de récupération.

Les placements peu liquides : Private Equity et immobilier de défiscalisation

Si vous cherchez à faire fructifier votre patrimoine sur le long terme, le Private Equity et l’immobilier de défiscalisation sont des options à considérer. Mais attention, ces placements sont peu liquides : cela signifie que votre capital sera immobilisé plusieurs années avant de pouvoir être récupéré.

Le Private Equity, qui consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse, peut offrir des rendements très intéressants, avec une moyenne de 10 % par an sur le long terme (source : France Invest, 2024). Cependant, il faut être prêt à attendre entre 5 et 10 ans avant de pouvoir récupérer ses fonds.

Côté immobilier de défiscalisation, des dispositifs comme la loi Pinel ou le déficit foncier permettent de réduire ses impôts tout en se constituant un patrimoine. Mais ici aussi, la revente du bien peut prendre du temps, et les avantages fiscaux sont conditionnés à la durée d’engagement.

Ces placements peuvent donc être intéressants si vous n’avez pas besoin de liquidités immédiates et souhaitez valoriser votre capital sur plusieurs années.

Les solutions avec des frais élevés

Certains placements séduisent par leurs promesses de rendement attractif, mais attention aux frais cachés qui peuvent grignoter vos revenus. Entre frais de gestion, frais d’entrée et frais de sortie, certaines solutions d’investissement peuvent s’avérer coûteuses à long terme.

Par exemple, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) offrent des rendements intéressants, mais les frais d’entrée peuvent atteindre 8 à 12% du montant investi (source : ASPIM, 2024). De même, les contrats d’assurance vie en unités de compte peuvent inclure des frais de gestion annuels allant jusqu’à 3% (source : Banque de France, 2024). Sans oublier les fonds structurés, dont les frais élevés et la complexité peuvent limiter la rentabilité finale.

Comment adapter sa stratégie de placement selon son âge et sa situation ?

Où placer son argent avant 70 ans ?

Avant 70 ans, optimiser ses placements, c’est allier sécurité, rentabilité et anticipation successorale. À cet âge, il est encore temps de profiter des avantages fiscaux et des rendements intéressants pour préparer l’avenir sereinement.

L’assurance vie reste un incontournable ! Avant 70 ans, les versements bénéficient d’une fiscalité allégée pour la transmission, avec un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (source : impots.gouv.fr). C’est donc le moment idéal pour y placer une partie de son épargne et en profiter au maximum.

Vous cherchez à générer des revenus complémentaires ? Pensez aux SCPI ! Avec un rendement moyen de 4 à 6 % (source : ASPIM, 2024), elles permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion locative. Une solution parfaite pour préparer sa retraite sereinement.

Enfin, les livrets d’épargne comme le Livret A ou le LEP restent intéressants pour garder une épargne disponible, sans risque et avec un taux attractif (jusqu’à 6 %, source : Banque de France, 2024).

Quel placement après 70 ans ?

Passé 70 ans, bien placer son argent devient une priorité pour sécuriser son avenir tout en optimisant sa transmission. À cet âge, certains dispositifs fiscaux évoluent, rendant certains placements plus avantageux que d’autres. Mais alors, quelles sont les meilleures options pour investir intelligemment après 70 ans ?

L’assurance vie reste un choix stratégique, même après 70 ans. Contrairement aux idées reçues, elle conserve ses atouts, notamment une fiscalité allégée sur les intérêts et la possibilité d'effectuer des rachats partiels selon vos besoins. Les capitaux transmis bénéficient toujours d’un abattement fiscal de 30 500 € par bénéficiaire (source : impots.gouv.fr), ce qui en fait une solution à ne pas négliger.

Vous voulez des revenus réguliers sans prise de tête ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont une option idéale. En investissant dans ces fonds immobiliers, vous percevez des loyers trimestriels sans avoir à gérer un bien vous-même. De plus, certaines SCPI sont accessibles à partir de quelques milliers d’euros, un bon moyen de diversifier sans immobiliser tout son capital.

Enfin, les livrets d’épargne réglementés restent intéressants pour une épargne de précaution. Leur principal atout ? Une totale sécurité et une disponibilité immédiate des fonds. Avec un LEP rémunéré à 6 % en 2024 (source : Banque de France), ces placements permettent de constituer une réserve sans risque.

Comment investir à 80 ans et plus ?

Investir après 80 ans, c’est avant tout chercher la sécurité, la simplicité et la rentabilité, sans prise de risque excessive. À cet âge, l’objectif est de préserver son capital tout en garantissant des revenus complémentaires et une transmission optimisée.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) restent une des meilleures options, offrant des revenus locatifs réguliers sans gestion. Elles affichent un rendement moyen de 4 à 6 % par an (source : ASPIM, 2024), idéal pour compléter une pension de retraite.

L’assurance vie en fonds euros reste également un incontournable. Sécurisée et avec un rendement allant de 2 à 3 % (source : Banque de France, 2024), elle permet de conserver une épargne accessible tout en préparant sereinement la transmission de son patrimoine.

Pour une épargne disponible à tout moment, les livrets réglementés comme le Livret A ou le LEP sont aussi des solutions adaptées. Avec un taux pouvant atteindre 6 % pour le LEP en 2024 (source : Banque de France), ils offrent une rémunération sans risque avec une liquidité totale.

Les placements pour anticiper la dépendance

Anticiper la dépendance, c’est s’assurer une sérénité financière lorsque l’autonomie diminue. Avec l’allongement de l’espérance de vie, prévoir un budget dédié aux éventuels frais d’aide à domicile ou d’hébergement en établissement spécialisé devient indispensable. Quels sont alors les placements les plus adaptés pour faire face à ces dépenses sans impacter son niveau de vie ?

L’assurance dépendance est une solution clé. Elle permet, en cas de perte d’autonomie, de recevoir une rente mensuelle ou un capital pour financer les frais liés à la dépendance. Plus elle est souscrite tôt, plus les cotisations sont avantageuses. Autre option pertinente : l’assurance vie. Avec une gestion flexible et une transmission facilitée, elle offre une réserve financière mobilisable à tout moment.

Vous préférez un revenu régulier ? Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) génèrent des loyers trimestriels permettant de couvrir progressivement les frais de prise en charge. De leur côté, les PER (Plans Épargne Retraite) apportent une solution fiscalement optimisée pour anticiper les besoins financiers liés à l’âge et à la perte d’autonomie.

Les solutions pour transmettre son patrimoine avec efficacité

L’assurance vie et ses avantages successoraux

L’assurance vie est un outil puissant pour organiser sereinement la transmission de son patrimoine. Son principal atout ? Une fiscalité avantageuse qui permet d’alléger les droits de succession. En effet, les sommes versées avant 70 ans bénéficient d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, sans taxation (source : impots.gouv.fr). Passé cet âge, un autre abattement de 30 500 € s’applique, ce qui reste plus avantageux qu’une transmission classique.

Autre point fort : la liberté de choix dans la répartition de votre capital. Contrairement à un héritage classique soumis aux règles légales, l’assurance vie vous permet de désigner librement vos bénéficiaires, qu'il s'agisse de vos enfants, petits-enfants ou d’un proche.

Enfin, ce placement assure une disponibilité rapide des fonds pour les bénéficiaires. Contrairement aux successions classiques qui peuvent être longues et complexes, le capital versé via l’assurance vie est accessible sans attendre, offrant ainsi un soutien financier immédiat aux proches.

Donations et démembrement de propriété

Transmettre votre patrimoine à vos proches tout en optimisant la fiscalité, c'est possible grâce aux donations et au démembrement de propriété. Ces stratégies vous permettent de préparer l’avenir sereinement en réduisant les droits de succession et en conservant certains avantages sur vos biens.

Le démembrement de propriété est une solution particulièrement intéressante. Il consiste à séparer la nue-propriété et l’usufruit d’un bien. Concrètement, vous pouvez donner la nue-propriété à vos enfants tout en continuant à utiliser ou louer le bien pour percevoir des revenus. Au moment de votre succession, l’usufruit s’éteint automatiquement et vos enfants récupèrent la pleine propriété sans droits de succession supplémentaires.

Autre avantage : les donations bénéficient d’abattements fiscaux intéressants. Vous pouvez transmettre jusqu’à 100 000 € par enfant tous les 15 ans, totalement exonérés d’impôt (source : service-public.fr). Pour les petits-enfants, cet abattement est de 31 865 €, une opportunité pour alléger la charge fiscale de votre succession et transmettre progressivement votre patrimoine.

Investir dans une forêt : un placement patrimonial

Et si vous faisiez pousser votre patrimoine tout en préservant l’environnement ? Investir dans une forêt, c’est bien plus qu’un simple placement : c’est un choix intelligent qui allie rendement, sécurisation du capital et transmission optimisée. À la retraite, on cherche souvent à diversifier ses investissements sans prendre trop de risques. La forêt coche toutes les cases !

Ce type d’investissement offre une valorisation progressive du capital grâce à la croissance naturelle des arbres et aux revenus issus de l’exploitation du bois. En prime, il bénéficie d’un cadre fiscal très favorable : exonérations partielles sur l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), réductions de droits de succession et allégements fiscaux pour l’entretien de la forêt (source : service-public.fr).

Et la cerise sur le tronc ? Pas besoin de gérer soi-même la forêt ! Vous pouvez investir via des groupements forestiers qui s’occupent de tout, en vous reversant une part des bénéfices chaque année. Un moyen simple et efficace de faire fructifier son épargne.

Le viager : une option adaptée à certains profils

Vous souhaitez profiter pleinement de votre retraite tout en valorisant votre patrimoine immobilier ? Le viager pourrait être la solution idéale pour vous ! Ce mode de vente permet de transformer la valeur de votre bien en revenus complémentaires, tout en continuant à y vivre en toute sérénité.

Concrètement, vous vendez votre logement à un acheteur qui vous verse une somme initiale appelée "bouquet", suivie d’une rente viagère mensuelle à vie. De quoi compléter efficacement votre pension de retraite sans vous soucier de la gestion de votre bien. Et bonne nouvelle : la partie de la rente viagère est souvent partiellement exonérée d’impôts selon votre âge (source : impots.gouv.fr).

Mais le viager ne convient pas à tous. Il est particulièrement intéressant si vous souhaitez sécuriser votre avenir financier sans légataires directs ou si vous souhaitez alléger la transmission de votre patrimoine tout en bénéficiant d’une rente régulière. Et si vous avez un besoin immédiat de liquidités, d’autres options comme l’ peuvent aussi être envisagées.

Vous vous demandez si le viager est une option adaptée à votre situation ? Chez Skarlett, nos experts vous accompagnent dans votre réflexion et vous conseillent sur la meilleure stratégie patrimoniale pour une retraite sereine. Contactez-nous dès aujourd'hui pour un accompagnement personnalisé !

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?

Importance des garanties

Avant de signer votre contrat d’assurance, vous devez bien vérifier les garanties proposées. Assurez-vous que le contrat couvre le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail. Selon votre situation personnelle, vous pourriez aussi vouloir une couverture pour la perte d’emploi ou pour des pathologies spécifiques.

Comparateurs en ligne et recours à un courtier

Pour trouver l’assurance la plus adaptée, il peut être judicieux d'utiliser un comparateur en ligne pour obtenir une première idée des tarifs et garanties. Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé, comme par exemple un courtier en assurance, qui pourra vous guider dans le choix du meilleur contrat.

Droits des emprunteurs : Loi Hamon et amendement bourquin

  • Loi Hamon : Pendant les 12 premiers mois suivant la souscription de votre prêt immobilier, vous pouvez changer d’assurance emprunteur sans frais. Cela vous permet de comparer les offres et de choisir une couverture plus avantageuse.
  • Amendement Bourquin : Après la première année, vous avez la possibilité de résilier votre contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de votre prêt. Un bon moyen de renégocier votre assurance et d’opter pour une meilleure offre.
  • Loi Lemoine : Depuis 2022, la résiliation d’assurance emprunteur est encore plus simple ! Vous pouvez désormais changer d’assurance à tout moment, sans attendre la date anniversaire, uniquement pour les prêts immobiliers !

💡 Bon à savoir : Ces dispositifs s’appliquent uniquement aux prêts immobiliers. Pour les crédits à la consommation, l’assurance est facultative et ne bénéficie pas de ces lois.

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