À partir d’un certain âge, les risques pour la santé changent, et ça les mutuelles l’ont bien compris, et n’hésitent pas à augmenter leur prix. C’est pourquoi dans cet océan de mutuelles différentes, il faut bien les sélectionner pour obtenir le meilleur rapport qualité/prix.
Vous cherchez à changer de mutuelles et c’est l’angoisse ? Ne bougez pas, Skarlett est là pour vous.
Les prix des mutuelles peuvent varier du simple au double, mais ces remboursements aussi, il est donc juste de se demander comment sont mis en place ces tarifs.
Ils dépendent de plusieurs facteurs, notamment :
Vous l’aurez compris, le petit (ou long) questionnaire qu’on vous fait remplir en début de contrat est là pour vous fournir un devis détaillé et précis ! Certaines compagnies d'assurance santé peuvent même demander un examen médical pour certains profils particuliers ou pour tous les potentiels futurs assurés.
Avez-vous des lunettes ? Des caries ou autres soucis buccaux ? Des appareils auditifs ? Ou tout autre problèmes de santé nécessitant des consultations médicales spécifiques ? Voilà quelques exemples de questions qu’il vous faut vous poser avant de vous mettre en quête d’une mutuelle afin de prévoir vos dépenses de santé réparties sur l’année. Cela vous permettra de comparer vos dépenses avec et sans mutuelle, puis avec quelle mutuelle.
Malheureusement, il n'est pas toujours possible de moduler toutes les garanties d'une mutuelle selon vos besoins individuels. La mutuelle à la carte n'existe pas, et avec les hausses record des tarifs en 2024, il devient crucial de trouver un équilibre entre une couverture adéquate et des coûts raisonnables pour optimiser votre couverture sans payer des garanties superflues. Parfois, nous pouvons être trop couverts, et il est important de réévaluer vos besoins en assurance santé.
La somme restant à votre charge après le remboursement de la Sécurité sociale, en plus du tarif de convention, s’appelle le ticket modérateur. Pour ne pas payer ce ticket modérateur, il faut avoir une mutuelle.
Selon les mutuelles, les remboursements peuvent être exprimés en pourcentage ou en forfait. Dans tous les cas, ils seront sur la base d’une prestation au tarif de convention.
Un tarif de convention est fixé pour toutes les prestations médicales, par exemple 26,50€ chez le médecin généraliste. L’Assurance Maladie va vous rembourser une partie de cette somme, selon un pourcentage spécifié appelé base de remboursement (BR). Pour un médecin généraliste, ce pourcentage est de 70% soit 18,55€ amputé de 1€ de participation forfaitaire, 17,55€.
Voilà qui laisse, si nos calculs sont exacts, 6,95€ à rembourser par votre mutuelle.
S’il est écrit que votre mutuelle rembourse 400% du tarif de base de la Sécurité sociale, ça ne veut pas dire que vous allez gagner de l’argent, mais plutôt que les frais en plus vont vous être mieux remboursés, comme les dépassements d'honoraires, les frais dentaires et optiques élevés, des soins spécialisés ou les médecines alternatives, les frais d’hospitalisation… qui sont des soins dont le reste à charge est souvent important.
Quand certains vont se contenter des soins de base du 100% santé (dentaire, optique, audio, hospitalisation et médecins généralistes et spécialistes) d’autres voudront que leur séance d’acupuncture soit prise en charge.
Adeptes de médecines douces et de cures thermales ? Alors faites attention, si vous souhaitez être remboursé d’au moins une partie du coût de votre cure de thalassothérapie, alors vérifiez votre contrat.
Les cures thermales peuvent être remboursées par la Sécurité sociale. Mais il est nécessaire d'avoir une prescription médicale et d'obtenir l'accord de prise en charge de l'Assurance maladie. De plus, cette prescription doit être motivée par une affection ou une pathologie faisant partie des 12 orientations thérapeutiques couvertes.
Certaines assurances pratiquent le délai de carence, "délai ou clause de stage" ou encore "délai d'attente" selon le contrat. Il s’agit du délai pendant lequel la mutuelle n’agit pas, à la signature du contrat. Il est généralement de un à trois mois, hors accident, jusqu’à neuf mois pour des traitements coûteux.
La mutuelle fixe elle-même ce délai de carence, il n’est donc pas obligatoire et dépend totalement de ses choix, vous pouvez donc choisir une complémentaire pour laquelle celui-ci est court, voire inexistant.
La Sécurité sociale aussi prévoit un délai de carence, à ne pas confondre avec celui de la mutuelle : les trois jours pendant lesquels un salarié n’est pas indemnisé lorsqu’il est mis en arrêt maladie.
La prévoyance est complémentaire à la complémentaire santé, non pas pour le jeu de mot, mais parce qu’elle ne couvre pas les mêmes choses. La complémentaire santé couvre les tracas du quotidien, alors que la prévoyance vous couvre en cas d’imprévu important, tant pour vous que pour votre famille, lors des périodes les plus éprouvantes, que ce soit en cas d'incapacité de travail, de dépendance, ou de décès.
La prévoyance santé peut également proposer des services supplémentaires très bénéfiques, tels que le soutien à domicile lors d'une période de convalescence ou l'accès à des programmes de prévention. Opter ou non pour une prévoyance dépend à la fois de vos besoins de santé particuliers et de votre situation financière.
Une fois que vous avez évalué vos besoins et votre budget, maintenant, il s’agit de naviguer dans un océan de mutuelle et de réussir à trouver celle qui vous convient. Dans ce cas, deux options s’offrent à vous :
Je veux les clés pour une retraite dorée !
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