Le guide ultime du viager et de la monétisation de patrimoine
Tout, tout, tout : vous saurez tout sur les solutions qui permettent de libérer l'argent bloqué dans votre patrimoine immobilier !
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Une alternative temporaire à la vente classique
Qu’est-ce que l’avance sur vente immobilière ?
Une cession avec option de rachat, pour transformer votre bien en liquidités sans déménager.
L’avance sur vente est une solution permettant à un propriétaire de débloquer une partie du prix de vente de son bien avant la transaction définitive. Il s’agit d’une cession temporaire en pleine propriété, assortie d’une option de rachat sur une durée contractuelle (souvent de 6 mois à 5 ans).
Principales caractéristiques :
- Décote à l’entrée : le bien est cédé à un prix inférieur à sa valeur de marché, en échange du maintien de l’occupation pendant la durée de l’avance.
- Prix de rachat fixé à l’avance : le montant est défini dès la signature du contrat et inclut une prime par rapport au prix initial.
- Occupation permise : le vendeur peut rester dans le logement en payant une indemnité d’occupation (souvent supérieure à un loyer classique), ou conserver les loyers si le bien est loué.
- Aucun remboursement mensuel : l’avance est remboursée en une fois à la vente effective du bien ou à l’issue de la période de rachat prévue.
Plus qu’un simple besoin de cash
Pourquoi opter pour cette solution ?
Une solution flexible et rapide, sans bouleverser votre quotidien.
L’avance sur vente offre plusieurs avantages clés :
- Liquidité immédiate : disposez rapidement d’un capital pour financer un projet ou faire face à un besoin urgent, sans attendre la vente.
- Flexibilité de vente : vous conservez le temps nécessaire pour trouver un acquéreur au bon prix, sans pression de vendre rapidement.
- Maintien dans le logement : jouissez de votre bien pendant toute la période contractuelle, en toute sérénité.
- Aucun impact sur le budget mensuel : pas de mensualités à supporter, notre solution est purement capitalisée sur la revente.
Ce qu’il faut absolument savoir avant de signer
⚠️ À connaître : les risques et obligations
L’avance sur vente est efficace, mais elle implique des engagements.
Risques de non-rachat
Si vous ne réunissez pas les fonds pour racheter vos biens à la fin de la période, vous perdez définitivement la propriété. Ce risque est réel en l’absence d’un plan de refinancement ou d’un financement alternatif.
👉 Pour bien comprendre ces mécanismes et les erreurs à éviter, consultez notre dossier complet sur les risques de la vente à réméré.
Coûts et charges
- Vous assumez les frais de notaire dès la conclusion de l’avance.
- Vous payez l’indemnité d’occupation, souvent plus élevée qu’un loyer classique.
- Des frais de gestion ou intérêts majorés peuvent s’ajouter au prix de rachat convenu.
Exigez un contrat clair
Assurez-vous que le contrat stipule clairement :
- le délai de rachat (ex. : 12 à 24 mois),
- le prix de rachat exact,
- les modalités d’occupation,
- les conséquences en cas de non-rachat (possibilité de mainlevée ou de conservation du bien par l’acheteur).
L’intervention d’un notaire ou d’un avocat immobilier est fortement recommandée pour éviter les clauses abusives.
Mieux comprendre les alternatives
Comparatif des principales solutions de financement adossées à un bien immobilier
Avance sur vente, viager, prêt hypothécaire : laquelle est la plus adaptée à votre situation ?
Selon votre profil et vos projets
Qui peut y recourir ?
Une solution idéale pour les propriétaires en transition ou en recherche de flexibilité.
L’avance sur vente immobilière s’adresse principalement à des propriétaires d’un bien immobilier qui ne souhaitent pas encore le vendre, mais qui ont besoin d’un apport de trésorerie important dans un délai court.
C’est une solution particulièrement adaptée si vous êtes dans une période de transition : attente d’une succession, besoin de financer des travaux, aide à un enfant ou petit-enfant, ou encore mise en vente d’un bien pour laquelle vous préférez attendre une meilleure opportunité de marché sans subir la pression du temps.
Elle concerne également les personnes qui souhaitent garder la main sur leur patrimoine, tout en bénéficiant d’une avance sans impacter leur budget mensuel — notamment en fin de carrière ou à la retraite, lorsque les capacités d’emprunt sont réduites.
Quelques règles simples à suivre
Nos conseils avant de signer
Comparez, estimez, simulez : les bons réflexes avant de vous engager.
- Comparez l’avance sur vente à d’autres solutions comme le prêt relais senior, le prêt hypothécaire ou la vente à terme.
- Faites estimer votre bien par un professionnel pour mesurer la décote possible.
- Vérifiez votre capacité de reconstituer les fonds pour le prix de rachat prévu.
- Consultez un avocat immobilier ou un conseiller juridique pour valider les clauses du contrat.
Pour tout comprendre
