J’ai besoin d’un crédit conso mais je suis à la retraite : est-ce possible ?
On répond à la question de Bernard, qui se demande s'il peut obtenir un crédit à la consommation en étant à la retraite.
Renégocier son prêt immobilier avec un courtier
Mode d’emploi complet
Regrouper ses crédits, c'est alléger ses mensualités et mieux gérer son budget. Avec un courtier, profitez des meilleurs taux et simplifiez toutes les démarches !
Commencez par une simulation !100% gratuit et sans engagement
Vous souhaitez alléger vos mensualités ou retrouver du pouvoir d’achat ?
Renégociation de crédit : ce que vous pouvez réellement obtenir
Allégez vos mensualités sans changer de banque
En renégociant votre crédit auprès de votre établissement actuel, vous bénéficiez d’un taux plus bas et donc de mensualités réduites, sans avoir à repartir de zéro.
Économisez plusieurs milliers d’euros sur le coût de votre prêt
Une baisse de taux permet d’économiser plusieurs milliers d’euros sur les intérêts restants, tout en conservant votre banque et votre contrat initial.
Une solution simple et sécurisée
La renégociation ne crée pas un nouveau prêt : elle ajuste vos conditions actuelles par un simple avenant.
Un courtier spécialisé à vos côtés
Chez Skarlett, nous accompagnons les plus de 60 ans pour négocier au mieux avec les banques. Notre expertise vous assure un dossier optimisé et des conditions réellement avantageuses.
Votre renégociation de crédit en 3 étapes simples : simulez, recevez, économisez
Allégez vos mensualités et réduisez le coût de votre crédit sans changer de banque. En quelques minutes, découvrez combien vous pouvez économiser avec Skarlett Financement.
Faire ma simulation gratuite
Simulation rapide et facile
En moins de 5 minutes, répondez à quelques questions pour obtenir une estimation immédiate du gain potentiel sur vos mensualités.
Offre personnalisée sous 5 jours
Nos courtiers spécialisés présentent votre dossier à votre établissement et négocient pour vous un taux plus bas et des conditions optimisées.
Accompagnement dédié jusqu’à la signature
Vous êtes guidé pas à pas : explication des nouvelles conditions, signature de l’avenant et mise en place de vos nouvelles mensualités. Vous gagnez en sérénité et en pouvoir d’achat.
Redonner du souffle à votre quotidien
Pourquoi choisir Skarlett pour votre renégociation de crédit ?
Chez Skarlett, nous connaissons les besoins spécifiques des +60 ans. Nos experts négocient pour vous les meilleures conditions afin de réduire vos mensualités et d’alléger votre budget retraite.
Pourquoi renégocier son prêt immobilier ?
La renégociation d’un prêt immobilier consiste à demander à votre banque actuelle de revoir le taux d’intérêt de votre crédit. L’objectif est simple : réduire vos mensualités ou raccourcir la durée du prêt, et donc économiser sur le coût total du crédit.
Un courtier peut jouer un rôle clé : il négocie directement avec votre banque et vous conseille sur la rentabilité de l’opération.
👉 Exemple concret : Pour un prêt de 180 000 € à 2,5 % sur 20 ans, renégocié à 1,5 % après 8 ans, vous pouvez économiser près de 15 000 € d’intérêts.
Les frais à prévoir lors d’une renégociation
Une renégociation entraîne des frais qu’il faut bien anticiper pour évaluer la rentabilité réelle.
⚠️ Si les frais dépassent les économies générées par le nouveau taux, l’opération n’est pas rentable.
Renégociation ou rachat de crédit : quelles différences ?
Beaucoup confondent ces deux solutions. Voici un comparatif clair :
👉 En résumé : commencez par une renégociation interne, et si votre banque refuse ou reste peu compétitive, envisagez un rachat de crédit.
Les étapes pour réussir sa renégociation avec un courtier
Analyse de votre crédit actuel
Le courtier étudie le taux, la durée restante, le capital dû et vos conditions d’assurance. Cela permet de déterminer si la renégociation est pertinente.
Simulation de rentabilité
Une estimation chiffrée est réalisée : économies potentielles, impact des frais (dossier, IRA, garantie). Vous savez exactement si l’opération vaut la peine.
Montage du dossier
Le courtier rassemble les justificatifs nécessaires (revenus, avis d’imposition, tableau d’amortissement, relevé bancaire). Un dossier solide augmente les chances de succès.
Négociation avec la banque
Grâce à son expérience et ses contacts, le courtier argumente pour obtenir un taux réduit, parfois accompagné d’avantages supplémentaires (baisse des frais ou amélioration des conditions d’assurance).
Signature de l’avenant au contrat
Si la négociation aboutit, vous signez un avenant au contrat initial. Le nouveau taux s’applique immédiatement et vos mensualités sont recalculées.
Quand la renégociation est-elle vraiment rentable ?
Une renégociation n’est pas toujours intéressante : elle dépend de plusieurs critères financiers.
- Écart de taux suffisant : généralement au moins 0,7 à 1 point entre votre ancien et le nouveau taux. Plus l’écart est grand, plus le gain est élevé.
- Capital restant dû élevé : si vous avez déjà remboursé la majorité du capital, l’économie sera marginale.
- Durée restante longue : au-delà de 7 à 8 ans, l’impact d’un taux réduit est significatif car la part des intérêts reste élevée en début/milieu de remboursement.
👉 Exemple concret :
Imaginons un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, au taux de 2,8 %. Après huit années de remboursement, le capital restant dû est d’environ 140 000 €. La banque propose une nouvelle offre à 1,6 %.
Bien sûr, la renégociation engendre des frais (indemnités de remboursement anticipé, dossier et garantie), ici estimés à 4 000 €. Malgré cela, l’opération est très avantageuse : la baisse du taux permet de réduire le coût total du crédit de 21 500 € d’intérêts. Une fois les frais déduits, l’économie nette reste de 17 500 €.
👉 Conclusion : grâce à un écart de taux important et une durée restante de 12 ans, le gain est substantiel. Même avec des frais, la renégociation permet d’économiser des milliers d’euros et de retrouver du souffle dans son budget, un atout précieux à la retraite.
Les erreurs à éviter lors d’une renégociation de crédit
- Se focaliser uniquement sur le taux : un taux attractif peut cacher des frais élevés ou une augmentation des assurances.
- Négliger l’assurance emprunteur : elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit. Revoir ce contrat est une source d’économie supplémentaire.
- Accepter la première offre : sans mise en concurrence, vous risquez de passer à côté d’un meilleur deal.
- Renégocier trop tard : plus vous êtes proche de la fin du prêt, moins l’opération est rentable car la majorité des intérêts a déjà été payée.
- Oublier les frais cachés : certains établissements appliquent des frais annexes (modification de garantie, mainlevée d’hypothèque) qui réduisent l’intérêt de l’opération.
Simulateur de gain : calculez l’intérêt d’une renégociation
Voici des scénarios types pour évaluer l’intérêt d’une renégociation (hors assurance).
💡 Astuce : un courtier peut vous proposer une simulation personnalisée, en tenant compte de vos propres chiffres (revenus, capital dû, taux en vigueur).
Vos questions fréquentes
Peut-on renégocier plusieurs fois son prêt ?
Oui, mais les banques sont souvent réticentes après une première renégociation. En revanche, un rachat de crédit par une autre banque reste toujours possible.
Quelle est la différence entre renégociation et rachat de crédit ?
La renégociation se fait auprès de votre banque actuelle. Le rachat consiste à faire reprendre votre crédit par un autre établissement, souvent plus compétitif.
Peut-on renégocier si on est déjà à la retraite ?
Oui, mais la banque sera attentive à votre capacité de remboursement. Un courtier peut valoriser vos revenus (pension, rentes, patrimoine) pour rassurer l’établissement.
La renégociation de crédit est-elle possible pour tous les types de prêts ?
Oui, elle est possible pour la majorité des crédits, y compris les prêts immobiliers et à la consommation. Toutefois, les conditions peuvent varier en fonction de votre situation. Le rachat de crédit peut être une solution si vous souhaitez regrouper plusieurs prêts.
Puis-je renégocier mon assurance emprunteur en même temps ?
Absolument. En optant pour une assurance emprunteur moins coûteuse, vous pouvez réduire encore davantage vos mensualités et faire des économies substantielles.
Rejoignez +100 000 clients heureux !
Pour allez plus loin
