La rédaction de Skarlett
28 août 2024
4 min de lecture

Comment fonctionne la prévoyance ?

Prévoir l’avenir ?… Non, nous ne sommes pas Madame Irma, mais on vous conseille tout de même de surveiller vos arrières. Pour cela, rien de tel que la prévoyance ! Utile à tout âge, mais encore plus à la retraite, pour anticiper les aléas de la vie et à vous sécuriser, vous, ainsi que vos proches.

Dans cet article, nous explorerons les différents types de garanties d’un contrat de prévoyance et pourquoi ils sont essentiels pour vous protéger et protéger ceux que vous aimez.

Prévoyance

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Qu'est-ce que la prévoyance ?

L’assurance prévoyance permet de se protéger et de mettre sa famille à l'abri des conséquences financières des aléas de la vie.

Selon la loi Evin du 31 décembre 1989, la prévoyance englobe « les opérations visant à prévenir et couvrir les risques de décès, les atteintes à l’intégrité physique de la personne, les risques liés à la maternité, l’incapacité de travail, l’invalidité ou encore le chômage ».

Assurance santé VS prévoyance

L’assurance et la prévoyance sont toutes les deux des protections qui sont bien utiles en cas de problème de santé ou d’accident. Mais ces deux contrats ne couvrent pas les mêmes risques !

  • La prévoyance est une spécialité de l'assurance qui s'occupe de vous protéger vous ou vos proches en cas d’événement grave, notamment si vous perdez de la mobilité ou si vous décédez.
  • L’assurance santé, de son côté, couvre des risques de santé du quotidien et permet la prise en charge de vos suivis médicaux (hospitalisation, consultations…) et de vos équipements de santé (optiques, dentaires…). 

Quel est son rôle ?

L’assurance prévoyance est un contrat ou une garantie qui protège contre une éventuelle dégradation de l’état de santé, entraînant une diminution ou une perte de revenus. Elle couvre principalement les risques suivants :

Décès

  • Capital décès : En cas de décès de l'assuré, le contrat de prévoyance prévoit généralement de verser un capital aux proches du défunt (conjoint marié ou pascé, enfants...). Ce capital permet à vos proches de faire à face au deuil sans y ajouter de stress financier.
  • Assurance obsèques : Prise en charge des coûts liés à l’organisation des obsèques, garantissant que vos dernières volontés seront respectées. Vos proches bénéficient d’une assistance dédiée pour les aider à traverser cette période difficile.
  • Assurance rapatriement de corps : Garantie que vos obsèques se dérouleront dans le lieu de votre choix (pays ou département français) sans que vos proches n’aient à supporter les coûts liés au rapatriement. Cette assurance peut également couvrir les frais de voyage des proches pour assister aux obsèques.

Invalidité

En cas d'invalidité, un contrat de prévoyance assure le maintien de vos ressources grâce à une rente périodique. Voici comment cela fonctionne :

  • Rente périodique : Versée mensuellement, cette rente compense la perte de revenus due à votre incapacité de travailler, qu’elle soit partielle, totale, temporaire ou permanente.
  • Dépendance : Certains contrats incluent également une couverture pour la dépendance, offrant une rente pour financer l’aide à domicile ou les frais d’établissement spécialisé si vous perdez votre autonomie.

Ces garanties permettent de maintenir une stabilité financière même en cas de dégradation importante de votre état de santé.

À ne pas confondre : prévoyance VS assurance-vie

  • La prévoyance, c’est un soutien financier : elle vous protège en cas de coup dur (incapacité, invalidité, décès), mais les cotisations ne sont pas récupérables si tout se passe bien.
  • En revanche, l’assurance-vie, c’est votre coffre-fort personnel : vous pouvez y mettre de l’argent pour vous-même, le récupérer quand vous le souhaitez, et même le transmettre aux proches lors d’éventuel décès. 

Comment ça marche ?

Souscription

Choisissez un contrat adapté à vos besoins (décès, invalidité, incapacité de travail, dépendance) chez votre banquier, assureur, mutuelles ou encore organismes de santés. Ensuite, à vous de déterminer les garanties souhaitées.

Cotisations

Vous devez payer des cotisations régulières (mensuelles, trimestrielles ou annuelles), ajustées selon vos garanties et votre profil.

Versement des prestations

S’il vous arrive quelque chose, déclarez le sinistre à l’assureur avec les justificatifs nécessaires. L’assureur évalue et verse les prestations prévues.

Adaptation

Certains contrats permettent d’ajuster les garanties et les cotisations selon l’évolution de vos besoins.

Pourquoi choisir un contrat de prévoyance quand on est retraité ?

Approcher de la retraite ne signifie pas nécessairement que vous êtes plus à risque. Chez Skarlett, nous pensons plutôt que c'est le moment idéal pour profiter pleinement de la vie !

En revanche, c’est le moment où la prévoyance de votre entreprise cesse de couvrir ces risques… et sans couverture adéquate, les conséquences peuvent être assez lourdes en cas d’accident ou de décès prématuré, additionnant une situation difficile à la peine pour votre famille (conjoints, enfants…). 

  • Alors pour profiter de cette nouvelle étape de votre vie en toute sérénité, nous vous conseillons de souscrire à une nouvelle prévoyance dès votre départ à la retraite.

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Le contrat obsèques : un type particulier de prévoyance

L’assurance obsèques permet de prévoir et de financer vos funérailles à l’avance, en choisissant entre deux options : 

  • Un contrat en capital, vous constituez un montant qui sera versé à vos proches pour couvrir les frais funéraires. 
  • Si vous optez pour un contrat en prestations, l’argent va directement à l’entreprise de pompes funèbres pour s’occuper de tout, selon vos souhaits.

Et même si votre compte bancaire est bloqué après votre départ, il est possible de prélever jusqu’à 5 000 € sur votre compte courant pour régler les frais funéraires, à condition de présenter la facture.

  • Attention cependant : les obsèques dépassent souvent cette enveloppe pourtant déjà importante !

Grâce à cette assurance, vous déchargez vos proches des coûts liés à l’organisation de vos funérailles et vous assurez que vos dernières volontés soient respectées et financées.

De plus, vos proches bénéficient d’une assistance pour les aider à traverser cette période délicate avec un peu plus de sérénité. C’est une manière de faire en sorte que tout soit en ordre, même quand vous ne serez plus là pour vous en occuper !

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