Au 1er août 2025, les taux des livrets d’épargne réglementés évolueront de manière marquante. Le Livret A sera ramené à 1,7 %, son plus bas niveau depuis trois ans, tandis que le Livret d’épargne populaire (LEP) reste à 2,7 %, grâce à une dérogation gouvernementale. Que faut-il en retenir pour vos finances ? Voici toutes les clés pour comprendre et agir.
Le taux du Livret A passe de 2,4 % à 1,7 %, la plus forte baisse depuis 2009, selon la Banque de France. Cette chute s’explique par une inflation maîtrisée à 0,88 % sur le semestre, et un taux interbancaire européen en léger recul.
Résultat : vos intérêts chutent de 170 € à 120 € sur un encours moyen de 7 077 €, soit 50 € de perte annuelle – un impact concret pour les millions d’épargnants concernés.
Le taux réglementaire du LEP aurait dû tomber à 2,2 %, mais les autorités ont maintenu un taux avantageux à 2,7 %. Grâce à cette mesure dérogatoire, les ménages modestes ne voient pas leurs intérêts s’effondrer : ce choix gouvernemental promeut ce livret, qui compte aujourd’hui près de 12 millions de détenteurs, contre 8,3 millions fin 2022.
Le taux du Livret A sert aussi de référence pour le coût de l’emprunt des bailleurs sociaux et des HLM. La baisse à 1,7 % libère environ 1 milliard € d’investissement dans le secteur ces deux prochaines années, un soulagement pour les acteurs du logement social et la construction de nouveaux logements.
Le Livret A reste l’un des placements les plus sécurisés et liquides. Il est défiscalisé et disponible à tout moment. Le taux reste largement au-dessus de l’inflation. Mais à 1,7 %, il concurrence moins bien les autres placements. L’assurance-vie, les comptes à terme ou quelques livrets non réglementés plus rémunérateurs deviennent plus attractifs pour optimiser son épargne.
Conservez un fonds de précaution sur le Livret A/LDDS pour assurer votre trésorerie.
Répartissez une partie sur l’assurance-vie ou des placements bancaires plus rémunérateurs.
Les livrets non réglementés peuvent être compétitifs avec une rentabilité parfois plus intéressante.
Pour des projets à horizon 3–5 ans, privilégiez des produits à rendement supérieur mesurable.
La Banque de France propose deux fois par an les taux du Livret A et du LEP, en calculant la moyenne de l’inflation (hors tabac) et le taux € STER (interbancaire euro). Lorsque le gouvernement juge la situation exceptionnelle (comme la protection des ménages modestes), il peut déroger à la formule, comme avec le LEP à 2,7 %.
Les acteurs du logement bénéficient d’un financement plus favorable, avec une économie d’environ 1 milliard €.
À 1,7 %, le Livret A reste sûr et disponible, mais n’apporte plus le rendement qui le rendait si attractif. Le LEP, quant à lui, joue pleinement son rôle social. Pour valoriser davantage votre épargne, pensez à diversifier : un mélange équilibré d’épargne réglementée, livrets non réglementés et assurance-vie pourrait mieux répondre à vos objectifs.
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